Какъв е процесът за закупуване на дом с пари в брой
За повечето хора месечните разходи за жилище заемат значителна част от месечния си доход, като експертите препоръчват на хората да го поддържат под 30 процента. Ако обаче можете да платите в брой за къщата си, ще имате стотици или хиляди допълнителни за харчене всеки месец, въпреки че все пак ще носите отговорност за застраховка и данък върху имуществото. Плащането в брой за дом обаче напълно променя процеса на покупка, особено когато е време за затваряне. В много отношения е много по-просто, но е важно да знаете разликите от самото начало.
Плащане в брой за жилище
Когато плащате пари в брой за дом, този имот е 100 процента ваш. Без значение какво се случва с икономиката или пазара на недвижими имоти, вие ще имате тази инвестиция. В това има комфорт, особено ако наближавате пенсионна възраст. Просто да знаете, че нямате това месечно плащане е може би най-голямата полза, тъй като ще знаете, че ще имате покрив над главата си, независимо какво се случва с вашите финанси. Плащайки пари в брой, вие също ще можете да избегнете плащането на лихва за вашия дом. Ако сте закупили жилище за $ 260,900 и сте направили авансово плащане в размер на 20 процента, при лихвен процент от 4.44 процента ще плащате $ 169,390 в течение на заема или $ 5,646 годишно.
Като купувач на пари вие сте по-привлекателни както за агентите по недвижими имоти, така и за продавачите. Ще премахнете опасението, че можете да поставите оферта на къща само за финансиране, по една или друга причина. Ако живеете на конкурентен пазар, плащането на пари в брой може да ви даде предимство пред купувачите, които ще трябва да финансират сделката, което потенциално ще ви позволи да наддадете по-ниско от останалите и все пак да спечелите. В крайна сметка има и по-малко крака, тъй като няма да ви се налага да прекарвате часове в събиране на документи и изпращането им на заемодателя си в дните, водещи до финализиране на покупката. В деня на закриването процесът също ще бъде много по-лесен, като се изисква само паричен превод от вашата кредитна институция към ипотека на продавача.
Причини да не плащате в брой
Преди да спестите, за да платите в брой за следващата си къща, трябва да сте наясно с няколко покупки на дом с парични плюсове и минуси. Плюсовете са очевидни, но може и да не осъзнавате, че има и някои негативи. Може би най-голямата причина да не плащате пари е, че ще обвържете голяма част от нетната си стойност в един актив. Експертите препоръчват на инвеститорите винаги да се диверсифицират и ако не разполагате със значително богатство, ще влагате всичките си пари в нещо, което може да загуби стойност. Това също означава, че може да се откажете от ликвидността, което означава, че ако имате нужда от $ 1,000 за спешни случаи и всичките ви пари са в къщата ви, ще трябва да се заемете с дълг, за да извършите покупката.
Друго, от което ще се откажете, като плащате пари в брой за вашата къща, е приспадането на данъка върху лихвите, които плащате всяка година. Това е повече проблем, когато купувате дома си, когато по-голямата част от парите, които плащате всеки месец, отиват за лихви, а не за главница. Ако платите в брой, вече няма да можете да приспадате от данъците си върху дохода лихвата, която плащате за първия $ 750,000 от ипотечен дълг. Парите, които спестявате от лихва, вероятно ще направят тази жертва добре.
Разходи за плащане в брой
Закупуването на дом с пари не означава, че няма да имате допълнителни разходи. Затварящите разходи все още важат, независимо как плащате. Ще избегнете таксите за заеми, но все пак ще трябва да плащате такси за прехвърляне на заглавия, проверки, оценки и обработка. Таксите за затваряне могат да достигнат до 3 процента за платените в брой. Ако използвате агент за недвижими имоти, вашият агент и агентът на продавача ще разделят 5 на 6 процента такса, която вероятно ще бъде включена в продажната цена, независимо как плащате.
Дълго след деня на преместване ще имате повтарящи се разходи, свързани със притежаването на дом. Най-голямото от тях ще бъде данъкът върху имотите и застраховките на собствениците на жилища, които ще се плащат месечно, ако имате ипотечно плащане. Без кредитор ще плащате тези разходи директно и те варират в зависимост от това къде живеете и колко струва вашият дом. Тъй като не наемате, вие също ще бъдете отговорни за подмяната или ремонта на всичко, което се счупи, включително вашата отоплителна и въздушна система, вашите уреди и структурата на дома, както и разходите за поддръжка на ландшафта. Ако сте потопили целия си жизнен спестяване при закупуването на дома, това може да е проблем. И накрая, някои домове са разположени в квартали, подлежащи на обезщетение за асоцииране на собственици, които обикновено са в диапазона $ 200 - $ 300 на месец.
Отделяне на пари за дома
Ако се мъчите да плащате съществуващите си разходи за жилище всеки месец, спестяването на покупка на къща може да бъде сериозна пречка. Вероятно вече ще спестите за авансово плащане, но събирането на достатъчно пари за пълната цена може да отнеме време. Ако можете да останете там, където сте за известно време, ще бъде добре заслужаващо. Може да помогне, ако нямате съществуващ дълг, но ако го направите, ще трябва да удвоите първо плащането му и след това да използвате допълнителните пари, които харчите за лихви, за да помогнете за спестяванията си в дома.
Преди да започнете да спестявате, първо определете сумата на къщата, която се надявате да закупите и след това разделете това число на броя години, които планирате да спестите, преди да направите покупката. Това ще ви помогне да определите точно колко ще трябва да заделяте всяка година, за да плащате пари в брой за дома си мечта. Увеличаването на доходите ви е най-лесният начин да привличате допълнителните пари, които ще ви трябват всеки месец. Ако това не е опция обаче, вероятно ще трябва да намалите допълнителни разходи и да намалите разходите колкото е възможно повече, за да стигнете до целта си в желания от вас период. Дори нещо толкова просто като да вземете обяда си, вместо да вечеряте и да режете кабел в полза на стрийминг услугите, може да доведе до голяма промяна.
Пазаруване за къща с пари в брой
След като имате пари за къщата си в банката, можете да започнете да пазарувате. Тъй като купувате къща с пари, не е нужно да се притеснявате дали ще получите квалификация или да засилите кредита си. Можете просто да започнете да пазарувате. Ако възнамерявате да използвате агент за недвижими имоти, уведомете го предварително, че плащате в брой, за да си осигурите най-добрия възможен ливъридж, когато пазарувате. Ако търсите самостоятелно, уверете се, че оставяте достатъчно средства за спестяване, за да покриете разходите за затваряне и разходите за поддръжка на дома, след като сте се преместили в новия си дом.
Въпреки това няма да бъдете напълно безплатни заеми, когато търсите нов дом. Когато най-накрая намерите идеалния си дом и направите предложение, ще трябва да имате доказателство за средствата в ръка. Това е необходимо, за да се даде спокойствието на продавача, необходимо за прибиране на жилище извън пазара. Въпреки че вероятно ще имате ден или два, за да предоставите това доказателство, след като офертата ви бъде приета, това може да помогне да се търкаля топката, преди да направите тази оферта. Кредиторът ви просто ще предостави писмо, доказващо, че имате средствата за плащане за покупката. Вместо писмо от вашия кредитор, може да можете просто да предоставите банково извлечение, което да показва, че имате баланс, който отговаря на цената на покупката.
