Какво мога да направя, ако моята ипотечна компания се появи на място за дескрипция?
Току-що получихте годишния си анализ на ипотечни дескрипции и той показва, че вашият акаунт е излязъл с кратко време 400 Преди да уволните гневно писмо до кредитора си, разберете как работи акаунтът ви за ескроу. По същество това е план за спестявания с вашия ипотечен притежател, който е предназначен да отделя малко пари всеки месец, за да плащате годишния си данък върху недвижимите имоти, застрахователната премия и в някои случаи други сметки, когато са дължими. Ипотечната компания получава сметките и извършва плащанията. Ако сметките са по-високи, отколкото в миналото, ескроуто ви може да е кратко.
Възглавници за ескроу
Вашият ескроу акаунт обикновено започва с възглавничка, която се равнява на два месеца плащания за дескроу. Ако например месечният ви дескроу се оценява на $ 200, например, ще заложите $ 400, когато затворите заема, за да стартирате escrow акаунта. Вашият заемодател е упълномощен да държи тази двумесечна възглавница във вашия дескроу сметка.
Прогнозни оценки
Месечните такси за дескроу се основават на прогнозите за данъци и застраховки, обикновено фигуриращи върху действителните сметки за предходната година. Плащате по една дванадесета част от таксата всеки месец. В идеалния случай, $ 100 месечно дескроу за данъци ще плаща сметката ви, ако е $ 1,200 или по-ниска. Ако или данъците, или застрахователните премии са по-високи от прогнозните, може да имате недостиг. Ще бъдете оценени като недостиг, дори ако има достатъчно пари за плащане на сметките, но не достатъчно за възглавницата.
Изплати го
Можете да платите дефицит на дескрипция изцяло. Вашият кредитор трябва да ви даде тази възможност, когато ви изпраща годишния отчет за анализ на дескрипцията, както се изисква от закона. Изявлението ви казва колко е необходимо да приведете в баланс сметката си и какви корекции ще бъдат направени в месечното ви плащане за дескроу за следващата година, за да се предотврати друг недостиг.
Увеличете месечното плащане
Ако не можете или не изберете да изплатите дефицита на дескриптор, вашият кредитор добавя този недостиг към ипотечните плащания за ескроу за следващата година, заедно с увеличение, за да предотврати повторното възникване на недостига. В изявлението се казва колко ще се увеличат месечните Ви дескроу и общи ипотечни плащания. Включва и обяснение защо недостигът се е случил, например, показвайки, че данъците за недвижими имоти, които се планират да бъдат 2,200, всъщност са $ 2,800.
Регулиране на застраховката
Не можете да направите много за увеличения на данъците, освен да разберете дали те са постоянни или специална оценка само за една година. Можете да коригирате застраховката си в много случаи, за да намалите тази премия. Можете например да увеличите приспадането си, например, до по-ниски цени, но вашият кредитор изисква да запазите застраховката за стойността на къщата.
Откажете се от Escrow
В някои случаи можете да се откажете от месечната депозитна сметка и да плащате годишните сметки сами. Въпреки това повечето ипотеки, застраховани от държавата, като заемите на Федералната жилищна администрация, изискват да поддържате дескроу сметка и повечето конвенционални ипотеки също изискват дескроу, освен ако не направите значителна авансова вноска. Когато се откажете от месечно дескрипция, застрахователните и данъчните сметки идват директно за плащане, вместо да отидете до вашата ипотечна компания. Това не намалява размера на сметките.
