Какво представлява замразеният пенсионен план?
Пенсионният план е вид план с дефинирани доходи за пенсионни спестявания. Вашият работодател прави вноски и получавате месечни плащания от сметката, когато се пенсионирате. Пенсионните фондове могат да бъдат скъпи за поддържане на компаниите и в някои случаи работодателят може да реши да замрази плана си. Ако пенсията ви е замразена, това може да окаже значително влияние върху размера на обезщетенията, които ще получите, след като се пенсионирате.
тип
Когато имате замразена пенсионна програма, това означава или че вашият работодател е спрял да плаща за него, или е намалил пенсионните ви обезщетения по някакъв начин. И в двата случая замразяването се отразява на парите ви за пенсиониране.
Трудно замразяване на пенсиите
Компаниите могат да изберат твърдо замразяване или плавно замразяване на пенсионния план. Твърдо замразяване означава, че вашият работодател престава да плаща изцяло за вашата пенсионна сметка. Няма да загубите нито една от вече натрупаните пари, но това ефективно намалява сумата, която ще получите, когато се пенсионирате. Месечните изплащания обикновено се основават на вашата възраст, текуща заплата и броя на годините, в които сте били с компанията.
Когато пенсията е замразена, изплащането се изчислява на базата на тези фактори в момента на извършване на замразяването. Това означава, че дори да печелите по-висока заплата до момента, когато се пенсионирате, това няма да увеличи плащанията на пенсионния ви план.
Меко пенсионно замразяване
Мекото замразяване също означава, че пенсионните ви обезщетения ще бъдат намалени, но това не е толкова тежко, колкото твърдото замразяване. С леко замразяване пенсионните ви обезщетения продължават да растат въз основа на увеличения на заплатата ви, но няма да получите кредит за допълнителни години трудов стаж.
Вашият работодател също има възможност да постави ограничение върху размера на заплатата, използвана за изчисляване на месечното ви обезщетение. Например, вашите обезщетения могат да се основават на средна заплата за период от години, а не на заплатата при пенсиониране. В зависимост от компанията, мекото замразяване може да повлияе на всички служители или просто на конкретна група, като например нови наемания.
Алтернативи на пенсионния план
Ако вашият работодател реши да замрази пенсията ви, той може да предложи алтернативи за пенсиониране като план 401 (k), 403 (b) или 457. Тези видове планове са дефинирани планове за вноски, което означава, че вие носите отговорност за собствените си вноски. Вашият работодател може да предложи съвместими вноски, но не се изисква.
При този тип план не ви се гарантира определена сума пари след като се пенсионирате. Размерът на вашето гнездово яйце зависи в крайна сметка от това колко допринасяте и колко добре се реализират вашите инвестиции. Съществува обаче обрат, тъй като можете лесно да прехвърлите плана си към друга пенсионна сметка, ако решите да напуснете работата си.
Прекратяване на пенсиите
В някои случаи една компания може да реши да прекрати пенсионния план, вместо да започне блокиране. Според федералния закон имате право да получавате всички пари в сметката си, ако пенсията ви бъде прекратена. Обикновено ще получавате обезщетенията като еднократна сума, която можете да прехвърлите в индивидуална пенсионна сметка. Имайте предвид, че ако не прехвърлите средствата, ще трябва да платите данък върху доходите и 10 процента неустойка върху парите.
