Мога ли да прехвърля 403b на друг брокер?
По принцип не можете да прехвърляте активи от вашия 403 (b), докато сте под пенсионна възраст и все още сте наети в организацията, която го предлага. Ако обаче напуснете работата, можете прехвърлете 403 (b) към друга пенсионна сметка като IRA, 403 (b) или 401 (k) при друг работодател, без да плаща неустойка. Ако средствата ви бъдат изпратени с чек, вероятно ще бъдете подложени на данъчна санкция.
тип
Въпреки че обикновено не можете да прехвърлите активите си 403 (b) директно на друг брокер, можете да прехвърлите вашия 403 (b) към друг пенсионен акаунт, ако напуснете работата си.
Разбиране на планове 403 (b)
403 (b) е план за пенсиониране, предлаган от държавните училища и с нестопански организации, който работи подобно на 401 (k). Вие и вероятно вашият работодател ще допринесете за това, докато сте наети, и ще можете да го направите изтеглете пари от плана, след като достигнете пенсионна възраст или ако изпитате определени квалифицирани финансови затруднения, Вие не плащате данък върху парите, които влагате в 403 (b), докато не го изтеглите.
Плановете често предлагат разнообразни възможности за инвестиране за парите, които внасяте, включително анюитети и набор от взаимни фондове. Вашите точни опции ще варират в зависимост от вашия работодател и компанията, която управлява плана. По принцип не можете да инвестирате директно в отделни акции, въпреки че често можете да инвестирате във фондове, които ще бъдат инвестирани на фондовия пазар.
Опции за планиране на преобръщане
След като напуснете компания с план 403 (b), ще имате възможност да прехвърлите парите към друг вид пенсионен план. Можете да отворите IRA във финансова институция по ваш избор и да прехвърлите парите в това или да превъртите средства в 401 (k) или 403 (b) от друг работодател.
Ако работите с компанията, управляваща 403 (b), и компанията, която управлява новия план за справяне с преобръщането, така че парите да са прехвърлени директно от един план в друг, като цяло няма да дължите данък или дори временно да се сблъскате с някакъв данък, удържан при прехвърлянето. Ако обаче имате стария план, издайте a проверка за вас, обикновено ще имате a Удържан данък при източника 20 процент от въпросната сума.
Данъчни последици от преобръщане
Ако депозирате средствата в IRA или друг квалифициран план в рамките на 60 дни, в крайна сметка няма да дължите данък, но ще трябва да депозирате цялата сума, включително задържаната сума за данък, което означава, че ще трябва да попълните тези пари от другите си фондове.
Ако не го депозирате в рамките на 60 дни, най-вероятно дължим данък върху парите плюс неустойка ако сте под пенсионна възраст. По принцип е по-лесно да прехвърляте средства от един пенсионен план директно в друг, без някога парите да ви бъдат изпращани директно.
