Мога ли да получа ипотека с временно удостоверение за заетост?
Ако се опитате да финансирате жилище без удостоверение за обитаване или СО, ще имате затруднения с получаването на ипотека. CO, издаден от населеното място или града, в който се намира имотът, удостоверява, че имотът е безопасен за обитаване. Често общината ще издава временно удостоверение за заетост, известно още като TCO, в очакване на малка работа, която все още не е приключила. Кредиторите ще предоставят ипотеки въз основа на TCO, но тези заеми са силно условни.
тип
Въпреки че е възможно да получите ипотека само с временен сертификат за обитаване, ще трябва да се съгласите да спазвате определени условия.
Значение на СО
Ако купувате къща, която съществува в сегашния й вид от години, СО вече е в съответствие с града и няма да е проблем. Ако обаче финансирате реновиране или ново строителство, както градът, така и кредиторът ще изискват СО. Тъй като имотът е защитата на кредитора срещу финансови загуби, той иска да знае, че имотът е безопасен за обитаване. Освен това, ако трябва да бъде възбрана, ще трябва да получи СО, което да поеме разходите за привеждане на имота в код, преди да може да премине към продажбата на шерифа.
Временни срещу постоянни
TCO се издава, когато работата е привидно завършена на имот, оставяйки само малки подобрения, за да го завършите напълно. TCO са добри за определен период от време, в зависимост от общината - често около 90 дни. Ако не можете да отговаряте на условията за това време, можете да кандидатствате за удължаване. Само имайте предвид, че броят на разширенията е ограничен. След като са изпълнени условията, в общината се издава и подава постоянен СО. На някои места, Ню Йорк, например, можете да получите писмо без възражение, ако имотът е построен преди определена година. Това означава, че Министерството на сградите няма възражения срещу подобренията и можете да получите CO веднага, без да се притеснявате за TCO.
Рискове от TCO
Освен риска, с който банката може да се изправи при разходи за възбрана, рискът от закриване без поне TCO може да започне почти веднага. Стойността на обезпечението се влияе от липсата на постоянен СО, което потенциално изтласква съотношението заем / стойност над приемливи граници. Това ще се отрази на заемодателя, тъй като ще трябва да увеличи резервите си за загуба на заем, което ще се отрази на нетния доход. Освен това, ако имотът е инвестиционен имот, заемът разчита на наема, за да покрие обслужването на дълга. Наемодателят няма да може да събира неплатен наем преди издаването на СО, което потенциално ще попречи на способността му да изплаща заема.
Минимизиране на риска
Затварянето с TCO очевидно е по-рисковано, но има стъпки, които заемодателят може да предприеме, за да сведе до минимум експозицията си. Първо, почти сигурно ще извърши проверка за ваша сметка, за да удостовери, че условията на открито не засягат безопасността на имота. Той ще следи изтичането на TCO и вероятно ще изисква да получите постоянно CO преди датата на изтичане. Така че, ако TCO е добър за 90 дни, заемодателят може да иска да види постоянния CO след 75 дни. Той ще иска разделителна способност преди пълните 90 дни, така че няма период, в който имотът е без никакъв вид СО, временно или по друг начин. И накрая, заемодателят може да изиска от вас да деактивирате средствата, необходими за изпълнение на условията. Ако условията не са изпълнени преди изтичането на срока на договора, кредиторът може да използва средствата, за да удовлетвори тези условия, да намали размера на кредита или да увеличи лихвения процент, за да смекчи допълнителния риск.
