Револвиращите сметки са вид отпуснат заем.
Може да имате отворен заем и да не сте запознати с него Заемът с отворен тип е просто заем, който няма определена дата за погасяване. Ако имате кредитна карта или кредитна линия във вашата финансова институция, всъщност имате заем от отворен тип.
Граници
Докато заемът с отворен тип няма определена дата на изплащане, той все още ограничава размера на парите, до които имате достъп. Например, ако имате кредитна линия в размер на $ 20,000 въз основа на размера на собствения капитал, който имате в дома си, имате на разположение $ 20,000. Въпреки че не е нужно да харчите целия $ 20,000, не можете да получите повече от това, без да се върнете към кредитора си. Едно предимство на кредитната линия пред традиционната ипотека е, че след като платите баланса си, можете да вземете назаем от кредитната линия отново, без да се налага да кандидатствате за нов заем.
Плащания
Обикновено заемодателите изискват клиенти от отворен заем да плащат всеки месец. В зависимост от условията на заема, това плащане може да бъде плащане само за лихва или, в случай на кредитни карти, плащане, което плаща таксите по картата за този месец и процент от остатъка по сметката - често 1 процента , според Бостънския глобус.
Закон за истината в заема
Законът за истината в заема съдържа разпоредби, регулиращи отпуснатите заеми. Тези регламенти включват изискване от кредиторите да предоставят пълно разкритие относно всички такси, начислени на кредитополучателя. Кредиторите трябва да разполагат с процедури, за да се уверят, че кредитополучателят получава изявлението си навреме, за да извърши плащане преди изтичане на гратисния период. Кредиторите трябва да уведомят кредитополучателите най-малко 45 дни преди да променят условията на отпуснат заем по начин, който струва на кредитополучателя повече пари. Кредиторите обаче не трябва да уведомяват кредитополучателя, ако лихвеният процент по кредита се увеличава след изтичане на стимулиращата програма за ниски лихви.
Закон за кредитната карта
В 2009 Законът за кредитните карти влезе в закон; законът разширява разпоредбите, съдържащи се в Закона за истината в заема. Това законодателство, специфично за сметките за кредитни карти, изисква кредиторите да предоставят на кредитополучателите информация относно това колко дълго ще плащат по тяхната сметка, ако плащат само минималното плащане. В изявлението на клиента трябва да се посочи и сумата, която той трябва да плати, ако иска да плати пълния баланс за три години. Кредиторите не могат да повишат лихвения процент в рамките на първата година, освен ако акаунтът има въвеждаща ставка, изоставате в плащането си за 60 дни или повече, не изпълнявате условията на споразумение за тренировка или индекса, обвързан с променлива ставка карта се увеличава. Законът изисква и определена дата на плащане, която не се променя и това изисква кредиторът първо да изплати салда с по-висок лихвен процент.
Съображенията
Докато отворените заеми ви дават лесен достъп до пари, те имат своите недостатъци. Ако платите само дължимия минимум, бихте могли да платите доста над сумата, която заемате само за лихви. Според Съвета на управителите на Федералната резервна система, ако направите минималното плащане по заем от $ 3,000, ще ви отнеме 11 години, за да го изплатите и ще платите приблизително $ 4,745. Дори и да не носите баланс, бъдещите кредитори могат да се колебаят дали да одобрят заявление за кредит, тъй като според Bankrate.com може да използвате наличния си кредит в бъдеще и да не можете да извършите плащанията си.
