Roth IRAs и 403 (b) плановете са добри начини да спестите за пенсиониране.
A Roth IRA и 403 (b) са два различни типа пенсионни планове. Почти всеки може да допринесе за Roth IRA. Б) плановете за 403 (b) са достъпни само за служители в държавни училища и някои други организации, освободени от данъци. Всеки план идва със собствен набор от предимства и недостатъци и трябва да разгледате внимателно и двата варианта, за да определите кой е най-смислен за вас.
Основи на Рот ИРА
A Roth IRA ви позволява да влагате пенсионните си спестявания в сметка, която расте без данъци. Трябва да финансирате своя Roth с облагаема печалба и не можете да приспадате вноските от текущите си данъци, но няма да плащате данъци по-късно. Почти всяка брокерска фирма и компания за финансови услуги скочи на лентата Roth, като ви даде невероятна гама от различни възможности за инвестиции. Повечето участници в Roth влагат парите си в акции или облигационни взаимни фондове, но има и много други видове инвестиции.
403 (b) Основи
403 (б) плановете са планове за данъчна защита с анюитет (TSA), които се предлагат само чрез работодатели за служители на държавни училища и някои други организации с нестопанска цел 501 (c) (3) и религиозни институции. Някои 403 (b) планират да инвестират в анюитетни договори чрез застрахователна компания. Други използват попечителски сметки, инвестирани във взаимни фондове. Вие сте ограничени до сметките, избрани от вашия работодател и може да не харесате избора ви, особено ако това са анюитети, които начисляват високи такси. Други планове обаче предлагат богат набор от възможности за инвестиции. Вноските се правят с предварително облагани долари чрез приспадане на заплати, така че няма да плащате данъци върху тези пари през годината, в която го инвестирате. Вие обаче ще плащате обикновен данък върху дохода при разпределението на плана си при пенсиониране.
Безплатни пари
Някои работодатели отговарят на вноските на 403 (b), направени от техните служители - получаването на съвпадение с работодател е като получаване на безплатен данък. Вие влагате малко пари и те съответстват на вашата вноска до определен процент или сума в долар. Подобно на първоначалната ви инвестиция, вие не плащате предварително данъци, но ще трябва да плащате данък върху дохода, когато започнете да получавате дистрибуции. И обратно, Roth IRAs са изцяло самофинансирани.
Ограничения за участие
За инвеститорите на възраст под 50, максималният принос към Roth IRA е $ 5,000 чрез 2010, увеличавайки се до $ 6,000 годишно в 2011. Ограниченията на 403 (b) може да се определят от вашия работодател и да се основават на основната ви заплата, но чрез 2011 те достигат максимум $ 16,500. Можете да допринасяте за Roth IRA и 403 (b) едновременно, но трябва да проверите с IRS дали сте подложени на някакви максимални ограничения на доходите.
Нещата да разгледа
Независимо дали инвестирате в Roth IRAs или 403 (b), може да не извадите парите си, докато не достигнете пенсионна възраст. Перспективата да свържете парите си може да ви звучи страшно, но трябва да се успокоите, като знаете, че в специални случаи, като спешни медицински ситуации и закупуване на дом, можете да вземете пари назаем от собствения си план. Ще трябва да плащате данъци и неустойки при тегленията си, но можете да се успокоите, като знаете, че парите са налични. A Roth IRA мъдър избор, ако смятате, че вашата ставка на данъка върху доходите ще бъде по-висока, когато се пенсионирате, отколкото сега. Също така ви дава свободата да инвестирате парите си почти навсякъде. От друга страна, ако вашият 403 (b) предлага съвпадение, трябва да помислите да се възползвате от програмата за мачове и участието ви ще намали текущата ви данъчна тежест. Ако отговаряте на условията, може да искате да инвестирате в комбинация от двата плана.
