Кратката продажба може да бъде по-лесна за вашия кредит, отколкото възбрана.
Ако сте с главата надолу върху ипотеката си или просто търсите начин да намалите загубите от обезценяването на домашната си стойност, може би обмисляте кратка продажба. Не се заблуждавайте, кредитът ви ще бъде хит, ако тръгнете по този път; обаче може да не е толкова лошо, колкото си мислите. Продължителното забавяне на плащанията, фалит и възбрана вероятно ще навреди на кредита ви повече, така че да изпреварите играта с кратка продажба може да бъде от ваша полза, когато става въпрос за спасяване на кредит.
Определяне на късата разпродажба
Кратката продажба е по същество споразумение между вас и банката да вземете по-малка сума за вашата къща, отколкото струва в момента. Разбира се, постигането на това споразумение изисква известна работа с краката от ваша страна и помощта на разумен търговец на къси продажби. Условията за кратка продажба - и резултатите - варират значително, в зависимост от финансовото ви състояние и кредитора. Ако изоставате с плащанията и сте на път за забрана, вашата банка може да е по-склонна да работи с вас. По този начин те получават поне част от парите, които им дължат по заема. Има и такива неща като стратегически възбрани. При този сценарий собственикът на жилище може да е в състояние да си позволи месечните плащания, но иска да намали загубите си от амортизиращия си актив.
Вашата кредитна история
Това, което се случва с вашия кредитен рейтинг след кратка продажба, се влияе значително от това, каква е била кредитната ви история, преди да е настъпила. Това означава, че ако влизате в кратка разпродажба поради закъснение или няма плащания по предишната ви ипотека, смесена кредитна карта или друго рисково по отношение на кредитите, вероятно вече сте попаднали на вашия FICO резултат.
Докладът за щетите
Според myfico.com кратките продажби и възбрани се разглеждат по подобен начин по отношение на влиянието върху кредитния ви рейтинг. Именно начина, по който тези отклонения се отчитат от кредиторите по кредитни отчети и други неизпълнени фактори, влияят на оценката. Най-общо казано, късите продажби се отчитат като „уредени“ сметки във вашия кредитен отчет - което означава, че сте постигнали споразумение с банката да платите само част от дълга.
Доклад на 2009 FICO, оценяващ „точките на щетите“, посочи, че сетълмента на дълга може да извади колкото точки от 125 от FICO резултат от 780. По-нисък FICO резултат на 680 би бил по-умерено засегнат, с спад на 45 до 65 точки. Понякога обаче заемодателят може да не анулира дължимия дълг и ще ви държи отговорен за останалото салдо. Това ще се покаже като неизплатен дълг в кредитния ви отчет. Този сценарий може да бъде също толкова вреден, колкото и възбрана, ако предизвика задържане и съдебни решения срещу вас, защото не сте в състояние да уредите дълга.
Претегляне на рисковете
Въпреки че кратката продажба ще се отрази негативно на кредитния ви рейтинг, тя няма да продължи дълго. Кредитният експерт Линда Ферари казва, че основните кредитори обикновено изискват изчакване от две години, преди да можете да кандидатствате за нова ипотека. Междувременно можете да изградите спестяванията си, да изплащате дългове и да почистите други проблеми, които също могат да повлияят неблагоприятно на резултата ви. Кратката продажба може да се окаже голям риск, но може да бъде атрактивна алтернатива на възбраните или банкрутите, които оставят черен отпечатък върху кредита ви за седем до 10 години. Запомнете: Повече от една трета от вашия FICO резултат се основава на историята на плащанията, която включва всички неизпълнения. Затова помислете за цялата си кредитна история, водеща до процеса на къса продажба, за да прецените точно въздействието на кратката продажба.
