Как да изплатя парична сума?
Спешни случаи се случват. Може да се наложи да закупите нов покрив, да платите за обучение в колеж или да внесете неочаквани медицински сметки. Каквато и да е причината, трябва да осребрите рента. Ануитетите са отсрочено данъчно пенсионно превозно средство, продавано от застрахователни компании. Ако го осребрите рано, може да се сблъскате с данъчни последици. Може да подлежите на такси за предаване от застрахователната компания.
тип
За да осребрите рентата си, ще трябва да попълните формуляр за теглене или предаване и да го предадете на вашия агент. Агентът ще обработи вашата заявка и ще ви изпрати чек.
Разбиране на ануитетите
Анюитетът е проектиран да бъде продукт за дългосрочно пенсиониране. След като се пенсионирате, можете да увеличите анюитета, което означава получаване на гарантиран доход до края на живота ви. Можете да посочите бенефициент, който да получава рентата, ако умрете, преди да започнете да получавате доходите.
Ануитетите нарастват с времето. В зависимост от вида на рентата, тя може да печели въз основа на лихви или индекс като S&P 500. Ануитетите могат да бъдат инвестирани и във взаимни фондове, които носят повече инвестиционен риск. Можете да започнете анюитет с еднократно плащане или като извършвате периодични плащания във времето.
Данъчни последици
Ануитетите са отсрочени, което означава, че не се облагате с данък върху парите, които анюитетът получава, докато не го изтеглите. Можете да започнете да вземате доходи на възраст 59 ½. Ако изтеглите пари преди 59 ½, в допълнение към плащането на данъци върху печалбите, може да бъдете подложени на наказание за предсрочно теглене от 10 процента. Можете също да бъдете подложени на такси за предаване при теглене, в зависимост от това колко дълго имате анюитет. Това са такси от застрахователната компания и могат да бъдат до 20 процента от сумата за теглене.
Вашата застрахователна компания обаче може да ви позволи да направите предсрочно изтегляне без такса за предаване. Обикновено сумата, която можете да изтеглите, е ограничена до 10 процента. Прегледайте езика си на анюитетна политика, за да видите какви опции имате на разположение или говорете със застрахователната си компания или агент.
Изплащане на вашите парични средства
Ако трябва да осребрите рентата си, първата стъпка е да се свържете със своята застрахователна компания или агент. Ще трябва да попълните формуляр за предаване, ако осребрите целия анюитет или формуляр за теглене, само ако изваждате част от рентата си. Върнете формата на застрахователната компания и проследете с тях, за да се уверите, че са я получили. Те ще трябва да обработят формуляра и след това ще изпратят чек за сумата, която сте изплатили. Възможно е те да могат да удържат данъци от ваше име и да ги изпращат на IRS. Можете също така да изберете да платите данъците, които дължите директно на IRS в данъчен час.
тип
- Гаранциите за теглене или доходи с променливи анюитети могат да ви позволят да правите тегления до шест процента, без значение колко лошо правят вашите инвестиции, без да наранявате главницата си. Тази опция е нещо, което трябва да се обмисли, вместо да вземете хит, като изплатите изцяло вашата рента.
предупреждение
- Ако изплатите пари в рамките на първите седем години от рентата си, ще бъдете подложени на такса за предаване. Таксата е седем процента през първата година, по-малко един процент всяка година след това.
