Ако притежавате дом, не е въпросът дали ще плащате данъци върху имотите, а по-скоро как ще ги платите. Данъците върху имотите се основават на данъчната ставка на вашето населено място и на приблизителната стойност на вашия дом. Как трябва да ги платите зависи от вашия кредитор.
Данъчните данъци включват ли ипотечно плащане?
Повечето кредитори изискват данъците да бъдат включени в ипотечното ви плащане. Общият термин за тази договореност е „PITI“. Съкращението е главница, лихва, данъци и застраховки. Всички те са на едно месечно плащане.
Частните кредитори имат възможност да ви наложат това споразумение… или не. Но повечето ще го направят, особено за заеми с по-висока цена, както и заеми на Fannie Mae и Freddie Mac. Почти неизбежно е, че данъците за жилище ще бъдат включени в ипотечното плащане, ако финансирате повече от 80 процента от стойността на вашия дом. Кредиторите действат на предположението, че колкото повече пари сте инвестирали в дома, толкова по-малка е вероятността да направите нещо, което може да ви накара да го загубите - като пренебрегване да плащате данъците си върху собствеността.
Включването на данъци върху собствеността в ипотечните плащания е задължително при заемите от FHA, но кредитите от VA не го изискват.
Какво е Escrow баланс?
И така, какво се случва с тези допълнителни пари, които плащате всеки месец? Кредиторът ви ще го постави в ескроу сметка, за да натрупа баланс, който ще бъде наличен, когато в крайна сметка настъпи изискуемата данъчна сметка. Тези акаунти понякога са маркирани със зловещия термин „принудителни“ акаунти, но някои собственици на жилища ги смятат за добро нещо. Мислете за това така: Вашият кредитор е задължен по закон да плати данъчната си сметка от ваше име от този баланс. Няма да се притеснявате за това. И ако кредиторът не плати, той - не вие - носи отговорност за възникнали щети, като премахване на произтичащото от това данъчно задържане.
Как кредиторите знаят колко да съберат?
Няма калкулатор PITI с еднакъв размер, тъй като точните условия могат да зависят от вашия кредитор. Уравнението не е особено сложно, но и не е точна наука.
Първо кредиторът ще определи колко ще е годишната ви сметка за данък върху имуществото. След това ще раздели това число на 12. Ако се очаква, че вашата данъчна сметка ще бъде $ 3,000 годишно, очаквайте всеки месец да добавите към основната си сума и плащането на лихви за XUUMX $ за домашни данъци.
Някои кредитори ще добавят малко към изчисления брой, само за да бъдат на сигурна страна, за да гарантират, че има достатъчно пари в escrow сметката, за да платите данъчната сметка, когато дойде времето. Данъчните ставки могат да се увеличат по всяко време, което отхвърля тези първоначални изчисления. Ако вашите данъци са $ 250 на месец, може да се наложи да плащате $ 275 или дори $ 300. Но не се притеснявайте, трябва да получите възстановяване на всички пари, останали в дескроу след плащането на данъчната сметка. Разбира се, ако оценката на кредитора е изключена и не платите, ще трябва да излезете с тези допълнителни пари в края на годината.
Задължително ли е PITI?
Вероятно нямате много помещения, ако политиката на вашия кредитор е да събира PITI. Това е като застрахователна полица за кредитиращата банка, която е на куката за тези данъци, ако не плащате заема си и той трябва да бъде възбранен. Той иска да има колкото се може повече пари в тази сметка за ескроу, колкото е възможно.
Някои кредитори дори са готови да възнаградят кредитополучателите, ако са съгласни с договор с PITI. Те ще ви предложат по-ниска лихва, ако се съгласите да плащате данъците си по този начин.
