Когато сте закупили дома си, вашият ипотечен кредитор може да изисква частна ипотечна застраховка по вашия заем. PMI е застраховка срещу неизпълнението на вашия заем за жилище, като кредиторът е бенефициент. Кредитополучателят, който отлага по-малко от 20 процента от стойността на дома, обикновено трябва да има PMI. Ако имате PMI на заема си и сте изправени пред възбрана, застраховката може да ограничи някои от възможностите ви за помощ.
PMI
Кредиторите изискват PMI за защита срещу загуба от неизпълнение на кредитополучателя. Ако не можете да платите заема си и жилището е затворено, кредиторът подава искане към застрахователя PMI. Застрахователят плаща на заемодателя сумата, определена от споразумението PMI, която обикновено покрива загубата на кредитора след продажбата на затвореното жилище и други разходи, платени от кредитора преди възбрана, като данъци върху собствеността. Съгласно федералното законодателство, PMI трябва да бъде анулиран по искане на кредитополучателя, след като салдото на баланса достигне 80 процента от стойността на жилището към момента на покупката, стига кредитополучателят да е актуален и да има добра история на плащанията.
Модификация на заема
Промяната на заема може да помогне за спасяването на кредитополучателя, който е изправен пред възбрана чрез намаляване на плащанията и промяна на условията на заема. Ако се занимавате с възбрана, може да успеете да спасите дома си в рамките на Програмата за модификация на достъпни цени за дома, федерална програма за подпомагане на борбата със собствениците на жилища или чрез програма за модификация, предлагана от вашия кредитор. Дали PMI наранява шансовете ви за промяна, зависи от вида на модификацията и политиките на кредитора. Ако кредиторът оценява частните промени за всеки отделен случай, например, преизчисляването на PMI за новите условия на заем може да се счита за пречка.
Кратка разпродажба
Можете да избегнете възбрана, като продадете дома си на кратка продажба. Докато вашият кредитор и застрахователят PMI одобряват, можете да продадете дома си за цена, по-малка от баланса на вашия заем. PMI може да навреди на шансовете ви да получите одобрението на вашия кредитор. Ако стойността на дома ви е спаднала, откакто сте го купили и дължите значителна сума по заема си, заемодателят може да получи повече пари по иска на PMI след възбрана, отколкото от късата ви продажба. Застрахователят PMI може да не се съгласи на кратката продажба или да ви поиска допълнителни пари под формата на необезпечен запис на заповед в замяна на одобрение.
Съображенията
PMI не трябва да засяга други услуги, предлагани за вас, ако сте в процес на възбрана, като съвет за възбрана. Някои застрахователи на PMI предлагат помощ на кредитополучателите при възбрана, които имат ипотека, застрахована от тяхната компания. Застрахователното дружество PMI се възползва, когато кредитополучателят избягва възбрана, тъй като компанията не трябва да плаща вземане. Отделът за смекчаване на загубите на застрахователя може да работи с вас и с кредитора ви, за да предотврати възбрана.
