Традиционните IRA и Roths предоставят данъчен подслон за вашето гнездо за пенсиониране.
Ако се притеснявате за стандарта си на живот в златните си години, можете да започнете да увеличавате яйцето си за пенсиониране сега, като депозирате малко пари в Roth и в традиционна индивидуална сметка за пенсиониране. Можете да държите както Roth, така и IRA в една и съща институция, но има някои ситуации, когато може да се възползвате от разпространението на вашите акаунти между различните институции.
Roth Versus Traditional
Към 2012 годишните вноски за IRAs са ограничени до $ 5,000 за хора по-млади от възрастта 50 и $ 6,000 годишно за по-възрастни хора. Този лимит е обща максимална сума, която се прилага както за вашите Roth, така и за традиционните пари от IRA, независимо дали се държат в една институция или между няколко. Вие финансирате Roth със средства след данъчно облагане, докато традиционните IRA държат вноски преди данъци. Не плащате данъци върху тегленията от Roth, ако поддържате акаунта в продължение на пет години и докато не достигнете възрастта на 59 1 / 2. Традиционните изтегляния на IRA подлежат на облагане с данък върху дохода, а тегленията, направени преди възрастта на 59 1 / 2, също налагат данъчна санкция в размер на 10. При преждевременни тегления от Roth плащате данъчна санкция и обикновен данък върху доходите на печалбите си, но не и главницата ви.
Застраховка
IRAs в банките са застраховани от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете, докато IRAs на кредитния съюз са застраховани от Националната администрация на кредитния съюз. Тези субекти осигуряват комбинираните баланси на вашите Roth и традиционните IRA до $ 250,000. Ако имате повече от $ 250,000 между двата типа сметки в една институция, тогава рискувате да загубите част от гнездото си, ако тази банка или кредитен съюз се разпадне. Можете да разширите покритието си, като депозирате част от парите си в друга институция, тъй като застраховката се основава на клиент, на база институция.
Данъци
Ротационните вноски не се облагат с данък, но можете да допринесете за Roth само ако доходите ви останат под определено ниво. Ако откриете, че не можете да направите пълна вноска на Roth, можете да депозирате излишните си средства в традиционна ИРА, без да се налага да шофирате из целия град, за да намерите друга банка.
Традиционните вноски на IRA се облагат с данъци и вашата банка или посредничество трябва да проследява както вашите вноски, така и вашите тегления. За целите на воденето на записи може да ви е по-лесно да държите както своя Roth, така и своя IRA в една институция. Когато правите данъчни оттегляния, ще получите един набор от данъчни формуляри от една институция, което прави по-лесното подаване на данъци.
Съображенията
Притежаването на вашите акаунти в една институция означава по-малко водене на записи, по-малко шофиране и по-малко време, прекарано в избора между различни опции на акаунта. Въпреки това лихвените проценти и възможностите за инвестиции варират в различните банки. Само защото една банка предлага най-добрата ставка за фиксирани IRA днес, това не означава, че същата банка ще предложи най-добрата сделка на Roths за месец или година от сега. Когато се придържате към една институция, може да не получите най-добрия удар за вашия долар. Общо взето, това е въпрос на приоритет между краткосрочното удобство и стремежа за най-добра дългосрочна възвръщаемост.
