Ако сте работили за множество работодатели или сте работили като едноличен собственик и като служител, може да имате няколко пенсионни планове, включително 401 (k) s и SEP IRAs. Комбинирането на всичките ви активи за пенсиониране в един план ви позволява да следите по-добре инвестициите си и евентуално да плащате по-ниски такси, защото инвестирате повече в една финансова институция.
Позволени движещи се средства
IRS ви позволява да премествате пари от SEP IRA към 401 (k) и обратно. Въпреки това, нито вашият SEP IRA, нито вашият 401 (k) план са задължени да приемат вноски за преобръщане, така че се консултирайте с администратора на вашия план, преди да се опитате да прехвърлите. Например, вашият 401 (k) план може да не приема вноски за преобръщане поради допълнителните разходи за водене на записи. Ако е така, не можете да комбинирате плановете си.
Метод за преобръщане
Един от начините да комбинирате SEP IRA с вашия 401 (k) план е да прехвърляте парите от една в друга. За да направите преобръщане, поискайте разпределение от един план и след това депозирайте парите в другата сметка в рамките на 60 дни. Ако обаче премествате пари от плана 401 (k), вашият работодател трябва да удържа 20 процента за федерални данъци. Вие получавате парите обратно, когато подадете вашата доходност, но трябва да компенсирате тази разлика, за да завършите прехвърлянето, като например използването на пари от вашата спестовна сметка. От друга страна, тъй като SEP IRA са предмет на правилата на IRA, можете да се откажете от удържането, ако преместите пари от тази сметка.
Алтернатива за трансфер
Вместо да правите преобръщане, помислете дали да използвате трансфер. С превод синдикът на вашия план премества парите направо в другата сметка, така че не е нужно да обработвате парите. Това означава, че нямате никакъв шанс да пропуснете крайния срок и не е нужно да компенсирате процента на удържане на 20. Плюс това не е нужно да отчитате трансфера върху данъците си.
Roth 401 (k) s
Различни правила се прилагат, ако се опитвате да комбинирате вашия SEP IRA и Roth 401 (k) план. Нямате право да превеждате пари от SEP IRA директно в Roth 401 (k) план, дори ако плащате данъци върху него в данъчно време. Но имате право да прехвърляте пари в 401 (k) план в Roth 401 (k) план. Така че, ако искате да комбинирате SEP IRA с вашия Roth 401 (k), трябва да направите две стъпки. Първо, трябва да преведете SEP IRA средствата в обикновен 401 (k) план. Второ, преобразувайте обикновения 401 (k) в Roth 401 (k). Когато преобразувате от обикновен план 401 (k) в Roth 401 (k) план, трябва да платите данъци върху сумата на преобразуването, защото премествате пари от разсрочена от данъка сметка в сметка след данъчно облагане.
