Главницата, която влагате в рента, генерира печалби.
С анюитет плащате парична сума сега и получавате по-голяма сума по-късно. Тази по-голяма сума няма да се появи просто на въздух. Вашата главна - парите, които влагате - ще работи усилено, за да увеличи печалбата за вас. И тъй като ще получите връщане на главница, можете сами да му благодарите.
връщане
За да разберете какво се случва с главницата ви в рента, помага да следвате заедно с изключително прост пример. Кажете, че купувате рента за $ 10,000 и ще получавате три равни плащания на годишни вноски - една година, две години и три години от сега. Размерът на вашите плащания зависи от обещаната възвръщаемост от всеки, който ви продаде анюитета (обикновено от застрахователна компания). Кажете, че продавачът ви обещава годишна възвръщаемост на парите в рентата от 15. При такава рента всяко плащане ще бъде $ 4,379.77, за общо $ 13,139.31. От тази сума, $ 10,000 ще бъде основният ви връщане към вас. Допълнителните $ 3,139.31 са възвръщаемостта, която главницата ви е работила толкова усилено, за да получите за вас. (Благодаря, директор!)
Какво става
Докато не сте живели живота си през тези три години. Вашият главен печелят 15 процента възвръщаемост всяка година. В началото вие влагате $ 10,000. През първата година това нараства с 15 процента, или $ 1,500, до $ 11,500. Сега вие вземате първото си плащане в размер на $ 4,379.77 - вашите 15 процента в печалбата, плюс $ 2,879.77 от главницата ви. Това плащане намалява основния Ви баланс до $ 7,120.23. През втората година тази сума нараства 15 процента до $ 8,188.26. Вземате второто си плащане в размер на $ 4,379.77, което намалява основния баланс до $ 3,808.49. И накрая, на третата година това увеличава процента на 15 до $ 4,379.77 - което просто е достатъчно за вашето окончателно плащане. Главницата ви е върната, плюс печалба.
Как расте
Възвръщаемостта в анюитет идва от инвестиции. Застрахователната компания, която ви продава анюитет, взема вашата главница и я инвестира в акции, облигации, свински коремчета, каквото сметнете, ще спечели адекватна възвръщаемост. Ако продавачът на анюитетите ви гарантира връщане на 15 процента, шансовете са, че главницата ви всъщност печели повече от това и продавачът запазва разликата. Е, това е ОК. Продавачът е в бизнеса, за да реализира печалба в края на краищата. Освен това, ако инвестициите са кучета, продавачът все още е на куката за вашата гарантирана 15 процентна възвръщаемост.
Вариации
Примерът е просто изключително опростяване. Реалните анюитети имат всякакви опции. При променлива анюитет (за разлика от фиксираната рента, използвана в примера), вашите плащания ще зависят от реалната възвръщаемост на инвестицията. При доживотна рента получавате плащания, докато не умрете, така че може да не си върнете всички главници. При отсрочени анюитети плащанията не започват веднага, така че главницата ви има повече време да расте. Въпросът остава същият: Вашата главница печели възвръщаемост и плащанията ви обикновено включват някаква главница и някаква печалба.
Данъци
Когато правите луди пари от рентата си, чичо Сам ще дойде да подуши, търсейки своя разрез. Трябва да плащате данъци върху получените от вас инвестиционни печалби - но не забравяйте, че плащанията ви не са всички печалби. Голяма част е просто вашият главен, който се връща при вас. Тази част от плащанията не се облага с данък. Когато получавате плащания от анюитет, ще получавате извлечения, в които ще разберете колко сте получили обратно главницата и колко сте получили възвръщаемост на инвестициите.
