ГПР ви дава възможност да сравните истинските разходи за жилищни заеми.
Всеки път, когато кандидатствате за ипотека, федералното правителство изисква от кредиторите да оповестяват както лихвения процент по кредита, така и годишния процент на процент или ГПР. За ипотечните кредити APR е измерване на лихвата, която ще платите по заем, след като всички такси и разходи са взети под внимание. Това ви позволява да сравнявате различни продукти за заем с различни такси и разходи, за да определите кои ще ви струват най-малко през срока на заема.
дефиниция
Ипотечният ГПР измерва нетната ефективна цена на заемите. ГПР изчислява годишната процентна ставка, която бихте платили по кредита, след като разходите за получаване на заема се вземат предвид. Разходите, включени в изчисляването на ГПР, включват точки, такса за генериране и ипотечни застрахователни премии. ГПР не взема под внимание фактори като такси за ипотечни заявки, такси за забавено плащане, застраховка за собственост, оценяване на имоти или подготовка на документи.
ГПР срещу лихва
Лихвата по ипотека е просто сумата на лихвата, която кредиторът ви начислява за заема. Ипотечният ГПР включва лихвения процент, както и други такси и разходи. ГПР ви помага да определите колко ще бъде общата стойност на ипотеката.
Например, Банка А може да предложи фиксирана ипотека за 30 за 150,000 долара при проценти лихви 6.5 и такси за $ 5,000, докато Банка B предлага същата ипотека за проценти на лихви 6.25 и такси за $ 7,000. Заемът на Банка А има ГПР от 6.83 процента, докато ГПР на Банка Б е 6.71 процента. По този начин, докато предходните разходи по заема от Банка А са по-ниски, заемът на Банка Б ще струва по-малко в дългосрочен план.
APR Ограничения
Познаването на ГПР ще ви помогне да сравните реалната цена на различните ипотечни заеми, но има ограничения. Например, не всички такси и разходи, свързани с ипотека, са включени в ГПР. Винаги трябва да вземате предвид пълните разходи за затваряне, когато решавате кой кредит да вземете. Освен това ГПР винаги приема, че ще задържите заема за целия срок.
Ако планирате да продадете къщата или рефинансирането след няколко години, заемът с високи такси и разходи може да се окаже по-скъп, отколкото предлага APR. ГПР е най-полезен за ипотеки с фиксирана ставка. Това е така, защото ГПР за ипотеките с регулируема ставка се основава на прогнози и те могат да се окажат много неточни.
Съображенията
Намирането на най-добрия заем за вашите обстоятелства не е толкова лесно, колкото просто да изберете най-ниския ГПР, защото ситуацията на всеки е различна. Например, може да нямате много пари, за да харчите предсрочно, така че заемът с по-висок ГПР, но по-ниските такси предсрочно може да е по-добър за вас. Можете също така да искате да сравните месечните плащания, които би трябвало да направите по различни заеми. Ако месечните плащания са сходни и не планирате да задържите заема за повече от пет или 10 години, по-нисък ГПР може да не ви спести пари.
