„Където“ на вашата инвестиция е по-важно от „какво“.
Данъчното ви задължение за извличане на пари от инвестиция зависи много повече от това в какъв вид сметка е инвестицията, например IRA, отколкото от каква е инвестицията, като взаимен фонд. След като разберете данъчните облекчения на всеки тип сметка, можете по-добре да прецените потенциалното си данъчно задължение.
Традиционен IRA
Да речем, че вашата инвестиция се състои от акции на 1,000 на определен взаимен фонд (нека да го наречем Фонд с висока ефективност) във вашата IRA. Продажбата на вашите акции в тази инвестиция и изваждането на парите вероятно ще ви струва най-много данъци в сравнение с всяка друга опция. Ще дължите данъци върху дохода на всеки долар, който е отстранен от сметката, сякаш е редовен доход. Ако годишната ви печалба ви постави в данъчната категория на процента 28, тези допълнителни пари ще се облагат с най-високата пределна ставка или 28 процента. Освен това ще трябва да изкашляте допълнителни проценти от 10, за да платите неустойката върху изтеглената сума, ако не отговаряте на условията за изключение, като теглене, за да помогнете да платите за първия си дом; или за вашето образование; медицински разходи, които надвишават 7.5 процента от доходите ви; или увреждане ..
Рот ИРА
Ако приемем, че вашите акции на 1,000 от Фонд с висока производителност са в Roth IRA, можете да продадете акциите си и да премахнете сума, която не надвишава вашите първоначални вноски по всяко време, без неустойка или данъци. Ако фондът ви загуби пари, това може да е по-малко от вашите вноски. Но ако инвестицията се справи наистина добре и искате да премахнете всички пари, включително приходите си, вие ще плащате данъци върху дохода плюс данъчната санкция от 10 процента върху печалбата, освен ако оттеглянето ви не отговаря на изключение. Могат да се прилагат и други съображения и правила, особено ако сте превърнали традиционен IRA в Roth, затова се консултирайте с квалифициран данъчен експерт за вашата конкретна ситуация.
Изключения
Ако имате достатъчно късмет, за да се класирате за изключение от 10 процента неустойка за оттеглянето на IRA, все пак ще трябва да плащате данъци върху дохода при оттегляне от традиционния IRA, но вероятно няма да дължите нищо на вашия Roth IRA оттегляне. Ако смятате, че отговаряте на условията за изключение, консултирайте се с квалифициран данъчен експерт за помощ.
Облагаеми инвестиционни сметки
Нека сега да кажем, че вашите акции на 1,000 от Фонд с висока производителност са в облагаема брокерска или взаимна сметка. В такъв случай трябва да знаете печалбата или загубата на инвестицията, за да определите данъчното задължение. Няма да е необходимо да плащате данъци върху първоначално изразходваната сума за акциите, наречена ваша основа. Ако вашата инвестиция е загубила пари, можете да декларирате загубата и потенциално да намалите данъчното задължение. Ако инвестицията направи пари, наречени капиталова печалба, вие ще плащате данъци само върху сумата, получена от инвестицията. За инвестиции, държани по-дълго от една година, най-високата данъчна ставка върху печалбите от капитал е 15 процента (вашата ставка може да бъде по-ниска, в зависимост от вашите доходи). За инвестиции, държани по-малко от една година, вашите капиталови печалби ще се облагат като редовен доход.
Застрахователни политики
Ако подслушвате пари от застрахователна полица, която има парична стойност, като цял, универсален или променлив универсален живот, ще плащате само данъци върху частта, която е повече, отколкото вече сте платили в полицата, облагаема с вас като редовен доход.
