Данъчни последици за касовото предаване на животозастраховане
Ако полицата ви за животозастраховане има парична стойност, можете да извадите парите си, когато искате, чрез касово предаване. Застрахователната компания ще анулира полицата ви и ще ви изпрати по пощата чек за салдото на вашата сметка. Преди да извършите парично предаване, прегледайте данъчните последици от това решение и помислете дали има смисъл да прекратите покритието или да вземете парите си чрез заем.
Парична стойност за животозастраховане
Можете да предавате само парични полици за постоянно застраховане, тъй като те са единствените политики, които изграждат парична стойност. Срочните политики не изграждат парична стойност.
Когато купувате постоянна полица, вашите парични стойности в началото са натрупване на вашите премиални плащания. С течение на времето застрахователната компания инвестира парите ви, а салдото по сметката нараства. Политиките за целия живот плащат гарантирана фиксирана норма на възвръщаемост на парите ви, докато променливите политики инвестират парите си в фондовия пазар. Стига да инвестиционните печалби остават във вашата застрахователна полица, не се облагат с данък.
Опция за предаване в брой
Когато предадете застрахователната си застраховка, вие Вземете своите премии плащания обратно без данъци защото сте финансирали животозастраховането си с пари след данъци, а IRS не удвоява данъка върху вноските ви. Докато премиите ви се връщат без данъци, вашите печалби от инвестиции са облагаеми.
Предавайки политиката си, вие изваждате всичките си пари наведнъж, така че трябва да платите данък върху печалбите си незабавно. За да изчислите облагаемия си доход от предаването, извадете общите си премиални плащания от вашата парична стойност. Всичко, което е останало, е облагаемо.
Съображения за предаване на пари
Обмислете и други проблеми, освен данъците, преди да предадете политиката си. Когато преотстъпите паричната си застраховка, застрахователната ви защита приключва, Ако умрете след прекратяване на полицата, наследниците ви няма да получат обезщетение за смърт.
Ако искате защита за животозастраховане, ще трябва да закупите нова застрахователна полица. Това може да е проблем, ако здравето ви се е влошило, откакто сте купили оригиналната полица. Застрахователните компании могат да ви откажат покритие въз основа на лошо здраве. Ако все още се нуждаете от застрахователна защита, определете дали можете да се класирате за ново правило преди да предадете стария си.
Вземане на политически кредити
Ако искате да вземете паричната си стойност, можете да вземете заем, вместо да предадете своята политика. IRS не облага с кредити, така че получавате печалбите си без данъци. Ако никога не анулирате своята политика, никога не дължите данъци върху печалбите си.
Когато умрете, заемът ще бъде изплатен от обезщетението ви за смърт. Тъй като обезщетенията за смърт са необлагаеми, и вашите наследници няма да дължат данъци върху печалбите ви.
Недостатъкът на вземането на заем е, че ще трябва да продължите да плащате застрахователните си премии. Обезщетението ви за смърт също ще бъде намалено с размера на заема ви.
