Отчетите от вашия пенсионен фонд и свързаната спестовна сметка трябва да се съхраняват за различни периоди от време, в зависимост от вида на сметката, генерираща документа. Например данъчните разпоредби, свързани с отделните пенсионни сметки или IRA, правят всички формуляри и извлечения, свързани с пенсиониране, важни, докато за постоянните ви файлове са необходими само избрани формуляри от други акаунти.
Временни пазители
Някои от вашите извлечения за пенсиониране трябва да се съхраняват само като заместители, докато в края на годината не бъде изпратено годишно извлечение от вашата сметка и обезщетения. Задържайте месечните или тримесечните отчети, изпращани от плановете за вноски на служители и работодатели, като 401 (k), до края на годината. Съхраняването на тези отчети ви позволява да сравнявате сумата на месечните или тримесечните суми със сумите, отчетени в годишните отчети за същите сметки. (Позовавания 1 и 2)
Постоянни пазители
Някои извлечения за пенсиониране трябва да се водят постоянно или до приключване на пенсионната сметка, свързана с документацията. След като точността на годишния Ви отчет бъде потвърдена спрямо месечните Ви отчети, месечните или тримесечните отчети за пенсиониране и 401 (k) могат да бъдат отхвърлени, докато годишните отчети трябва да се подават. Съхранявайте цялата документация, свързана с необлагаемите вноски към вашата индивидуална пенсионна сметка или IRA, докато не изтеглите всички пари от сметката, за да докажете, че не са необходими плащания на данък върху дохода върху средствата. (Справка 1)
Поддържане Records
Тъй като много от финансовите отчети и свързаните с тях документи, съхранявани в папки с файлове, посветени на конкретни години, могат да бъдат унищожени, след като файловете вече не са необходими за данъчни записи, дръжте отчетите си за пенсиониране на отделно място, за да се гарантира, че те не се изхвърлят по невнимание. Маркирайте папка с файлове за всеки пенсионен акаунт и добавете всяко извлечение в папката, докато пристигне. Когато е възможно, помислете за поставяне на папката в сейф или огнеустойчива кутия вместо в традиционна картотека.
Данъчни форми, свързани с пенсиониране, за спестяване
Според Bankrate, IRS има тригодишен срок за одит на данъчните декларации за случайни грешки, като неправилни удръжки или математически грешки. Агенцията може също така да извърши одиторска декларация до шест години по-късно, ако има доказателства, че доходите са били по-малко отчетени от 25 процента. Докато някои от вашите данъчни формуляри, свързани с пенсиониране, могат да бъдат хвърлени за данъчни цели, важно е да се придържате към няколко формуляра, включително формуляр 8606, неопределени ИР; Формуляр 5498, информация за приноса на IRA; и Формуляр 1099-R, Разпределения от пенсии, анюитети, пенсионни или разделящи печалби планове, ИРА, застраховки, договори и др. Общите отчети за формулярите за данък върху доходите предоставят метод на кръстосана проверка на вноските и изплащанията на пенсионната ви сметка спрямо компанията или финансовата институция предостави документи и проверка на разпределения и вноски, ако някога възникне грешка.
