Смяната на работодателите може да разпръсне пенсионните ви спестявания в множество планове.
След няколко промени в работата по корпоративната стълбица, вие оставихте впечатляващ брой планове 401 (k). Дали ще трябва да консолидирате разпръснатите си пенсионни планове зависи от вашите лични предпочитания, както и от предоставените обезщетения и такси, начислени от 401 (k) на предишните работодатели.
Причини за консолидиране
С всеки 401 (k) план се предлага допълнителна документация: годишни отчети, обозначения на бенефициента и т.н. Когато обедините всичките си 401 (k) планове в един, опростявате живота си само до един комплект документи. Това може да направи вашата инвестиционна стратегия много по-лесна за изпълнение, защото можете да разполагате с всички пенсионни фондове на едно място и можете да следите по-добре цялостния си портфейл. Освен това може да имате възможност да се възползвате от по-ниски такси, ако имате само един голям 401 (k) акаунт, а не няколко по-малки акаунта.
Не консолидирайте запасите на работодателите
Най-големият стимул за поддържане на отделни планове на 401 (k) е в полза на всички акции на работодателите, които притежавате в плана на тази компания. Акциите на работодателите получават специално третиране, когато го разпределяте от плана: сумата, която първоначално сте платили за акцията, се счита за обикновен доход, когато го разпределяте, а всяка печалба от това се облага с по-ниския процент на капиталова печалба, когато продавате акциите. Ако обаче нямате акции на работодателя в плана или ако административните такси са твърде високи, това може да не е много стимул.
Помислете за изгубени перки
Понякога да имате план 401 (k) при няколко различни брокера, може да имате ценни предимства, които могат да компенсират излишните допълнителни документи. Например, един от вашите брокери на план за 401 (k) може да предложи изключителен достъп до своите доклади за изследвания, докато друг може да има най-ниската комисионна за сделки. Ако комбинирате тези акаунти с текущия си акаунт и текущият ви 401 (k) не предлага почти толкова подробни проучвания, може да се окажете, че трябва да плащате допълнително за обезщетение, което сте използвали безплатно.
Когато можете да консолидирате
Само защото имате няколко 401 (k) планове не означава, че можете веднага да ги обедините в един голям щастлив 401 (k) план. Като цяло не можете да премествате активи за пенсиониране от един план в друг, докато не напуснете компанията или завъртите 59 1 / 2. Ако в момента работите на няколко работни места, има вероятност да сте останали с парите, останали във всеки план. Ако обаче имате 401 (k) планове на вече напуснали задачи, би трябвало да можете да превърнете тези планове в нови планове.
Дори ако можете да преместите средствата си от всичките си 401 (k) планове, може да не успеете да ги комбинирате в текущия си план 401 (k). Не всички 401 (k) планове приемат преобръщане, затова се консултирайте с администратора на плана на текущата си компания, за да разберете дали можете да преместите всичките си пари към текущия си план. Ако не, всичко не е загубено, защото можете да прехвърлите средствата в IRA, която отваряте от свое име.
