Правила за оттегляне от 401K за дългосрочно увреждане
Използването на 401 (k) план за спестяване за пенсиониране предлага значителни ползи от данъка върху дохода, за да ви помогне да изградите и увеличите пенсионните си спестявания. Вноските не се отчитат като облагаем доход и парите растат необлагаеми, стига да останат във вашия 401 (k) план. Въпреки това, за да се гарантира, че хората използват плановете на 401 (k), за да спестят за пенсионирането си, IRS предприема наказания за предсрочно оттегляне за повечето разпределения от плана преди пенсионна възраст. Ако обаче имате дългосрочна инвалидност, можете да се класирате за изключение от типичните наказания които се прилагат, когато почукате гнездото си яйце рано.
Освобождаване от наказание за ранно изтегляне
Ако вземете дистрибуция от вашия 401 (k) план, преди да завиете 59 на 1/2 години, обикновено сте ударени с 10 процента данъчна санкция освен всички данъци върху дохода, които бихте дължили при разпределението. Ако обаче имате трайни увреждания, данъчният код съдържа специално освобождаване, което ви позволява да извадите парите от вашия 401 (k) план, без да плащате наказание за предсрочно изтегляне.
Например, ако извадите $ 5,000 от плана си 401 (k) преди възраст 59 ½, обикновено ще дължите допълнително неустойка в размер на $ 500. Ако обаче сте квалифицирани като трайно увредени, можете да изтеглите парите, без да се налага да плащате наказанието за предсрочно изтегляне на 10 процента.
Определение на инвалиди за IRS
Данъчният код определя някой като инвалид, ако той "не е в състояние да се занимава със значителна доходоносна дейност поради някакво медицинско определяне на физическо или психическо увреждане, което може да се очаква да доведе до смърт или да бъде с продължителна и неопределена продължителност". За да се считате за инвалид, трябва да имате доказателство за вашето увреждане, като например сертификат от вашия лекар, в който се посочва, че вече не сте в състояние да работите.
Например, ако изкълчите глезена си и сте на патерици в продължение на няколко седмици, няма да се считате за инвалиди. Ако обаче страдате от сърдечно заболяване, което ви прави невъзможно да работите изобщо и няма лечение или график за възстановяване, това би могло да се квалифицира като трайно увреждане.
Все още се дължат данъци върху дохода
Освобождаването от трайно увреждане освобождава само данъчната санкция за ранно изтегляне от 10 процента, не дължими данъци върху дохода върху разпределението, Така че, не очаквайте да можете да изтеглите всичките си пари, без да плащате данъци поради увреждането си. Вместо това, уверете се, че бюджетите както за федералните данъци, така и за всички приложими държавни данъци.
