Предварителен данък срещу Roth 401 (k)
Вземането под внимание на потенциалните данъци може да затрудни пенсионното планиране много по-трудно. С Roth 401 (k) можете да премахнете опасенията относно ставките си за данък при пенсиониране, но това не е безплатно. За някои хора традиционният 401 (k) s все още е този път.
Ако обаче се борите да правите вноски след данъци, но вашият работодател не предлага Roth 401 (k), говорете с HR отдела. Колкото по-голям е интересът, толкова по-голяма е вероятността една компания да освободи допълнителните пари за създаване на план.
Как се различават вноските
Заплатата, отложена в традиционен план на 401 (k), не се отчита като доход през годината на приноса, което го прави чудесен избор, ако гребете в тестото и очаквате да плащате по-малко в бъдеще. Ако обаче започвате или се справяте добре, но все пак очаквате по-висока данъчна ставка в пенсионните си години, планът Roth 401 (k) ви позволява да правите вноски след облагане с данък, което означава, че вноските не намаляват облагаемия ви доход за годината.
Ограниченията за принос за двата типа планове са кумулативни, което означава, че всеки долар, който прехвърлите в Roth 401 (k) план, намалява максималното ви отлагане в традиционен план 401 (k) и обратно. Ограниченията на вноските обаче са много по-високи, отколкото при IRAs.
Данъци и санкции върху разпределението
Квалифицираните дистрибуции от традиционните и Roth 401 (k) планове са обратни: Традиционните дистрибуции 401 (k) са облагаеми, но дистрибуциите на Roth 401 (k) са необлагаеми. За да вземете квалифицирана дистрибуция от традиционния 401 (k), просто трябва да сте 59 1 / 2. За Roth 401 (k) трябва да направите първия си принос преди поне пет години и трябва да бъде или 59 1 / 2, трайно деактивиран или мъртъв. Ако сте мъртви, можете да си починете спокойно, знаейки, че вашите бенефициенти могат да извършват без данъци разпределение.
Ако предприемете предсрочно оттегляне от традиционния 401 (k) план, цялата сума е облагаема и - ако изключите - се облага с 10 процента допълнителен данък при предсрочно изтегляне. С Roth 401 (k) s, ранното ви разпределение се разделя пропорционално между отлаганията след данъци, които излизат без данъци и без санкции, и вашите приходи, които получават същото третиране като традиционните ранни дистрибуции на 401 (k).
Съгласуване на вноските на работодателите
Много работодатели съответстват на вашите вноски за традиционния 401 (k) план, като добавят вноска на работодател към същия акаунт. От друга страна, плановете на Roth 401 (k) не могат да приемат съвпадащи средства от вашия работодател. Всичко обаче не е загубено, защото работодателите могат да използват вноски към Roth 401 (k), за да оправдаят даването на съответстващ принос към традиционния ви 401 (k).
Ако влагате пари само в Roth 401 (k), вашият работодател е длъжен да внесе съвпадащите вноски в традиционна сметка 401 (k). За да направите това, вашият работодател може да се наложи да подпишете няколко допълнителни формуляра, за да настроите традиционния 401 (k), ако вече нямате такъв. Например, ако вашият работодател съвпада до $ 5,000 от вашите вноски за 401 (k) и поставите $ 5,000 в Roth 401 (k) план, вашият работодател ще добави $ 5,000 към традиционния 401 (k) план на ваше име ,
Необходими минимални разпределения
Всички планове на 401 (k) изискват минимални разпределения, започвайки в края на годината, в която завъртите 70 1 / 2 или годината, в която се пенсионирате. Вероятно сте очаквали, че лошите новини за традиционните 401 (k) планове, но може би се надявахте, че плановете на Roth 401 (k) се третират като Roth IRAs. За съжаление, Roth 401 (k) се третира като традиционно 401 (k), когато става въпрос за необходимите минимални разпределения, което означава, че след възрастта 70 1 / 2, ще трябва да започнете да приемате вашите RMD.
