Спестяването на пари рано гарантира вашето финансово бъдеще.
Умните хора започват да инвестират за пенсиониране, докато са все още млади. Това не означава да се откажете от забавните неща в живота, като ходене на ваканции или закупуване на нова кола. Това просто означава, че първо трябва да си платите, за да осигурите бъдещето си. Можете да направите това с IRA или спестовни сметки. В някои случаи една опция може да работи по-добре или може да искате да диверсифицирате инвестициите си с двата типа сметки.
Депозити
Можете да отворите както ИРА, така и спестовна сметка чрез финансова институция или дружество за взаимен фонд. Повечето банки имат регулации относно минималната сума, необходима за откриване на сметката. Някои финансови институции ще ви позволят да стартирате спестовна сметка за по-малко от $ 100 и IRA за около $ 500. Можете да внесете толкова пари, колкото искате, за вашата спестовна сметка, но IRAs имат максимална сума за инвестиция. Според 2010 максималният принос е бил $ 5,000, според Министерството на труда на САЩ.
Интерес
Много млади двойки разбират силата на лихвите. Колкото по-висок е процентът, толкова по-добра е възвръщаемостта. Но това не винаги е така. При спестовна сметка лихвата ви зависи от метода, който банката използва за събиране на лихва. Всеки ден с по-ниска ставка може да спечели по-голям лихвен процент, отколкото по-висок процент, съставен седмично, месечно, полугодие или годишно, според Университета в Аризона. За IRAs лихвата може да зависи от метода, който финансовата институция използва, за да спечели лихва. Инвестициите във взаимни облигации често са по-безопасни и връщат стабилен доход, докато инвестициите в фондови борси могат да бъдат променливи. Един метод може да се появи, за да спечели интерес по-бързо, но да има по-малка стабилност. Ако пазарът се срине близо до пенсионирането ви, можете да загубите по-голямата част от интереса си, ако не диверсифицирате инвестициите си.
Данъци
Когато става въпрос за спестяване на пари, вие искате да получите най-големия удар за вашия долар. Вашият работодател може да има на разположение програма IRA, която ще ви позволи да внесете част от заплатата си преди облагане с данък. Това означава, че правителството няма да приспада данъци върху тази част от парите ви, докато не се подготвите да използвате IRA, според IRS Publication 590. Правителството облага данъчните такси въз основа на вида на сметката. Roth IRAs имат различни правила от обикновените IRA. Със спестовна сметка правителството включва всяка лихва, която печелите, в своя годишен облагаем доход. Това означава, че плащате данъци всяка година за приходите си, дори ако не използвате парите в спестовната сметка.
Скрити разходи
Федералният резерв изисква банките да оповестяват скрити такси, но е лесно да пропуснете скритите разходи с всички тънък шрифт. Когато добавите таксите, може да намерите спестовна сметка не е по-добра от това да сложите пари в сейф. Лихвата, която печелите за вашата спестовна сметка, е по-малка от почти всяка друга инвестиционна опция, включително IRA. Банките може да изискват от вас да поддържате минимално салдо в сметката, намалявайки гъвкавостта, която трябва да използвате във фондовете. Ако паднете под минималния баланс, може да се наложи да платите такси за поддръжка, които бързо могат да изядат всички печалби от лихви. Някои банки също таксуват годишна такса за поддържане на сметката.
