Как Да Използвате Обезпечение За Закупуване На Дом

Как да използваме обезпечение за закупуване на дом

Когато купувате жилище с помощта на ипотека, новото ви жилище обикновено осигурява обезпечението, необходимо за обезпечаване на ипотечния кредит. Но има моменти, когато се нуждаете от повече от авансовото плащане за дома, за да получите този заем, който трябва да направите покупката. Или обезпечението може да ви позволи да заемете повече пари, с по-малък риск за заемодателя. Това може също да ви помогне да получите по-добра лихва върху ипотеката си. Това може да ви улесни да получите ипотека на конкурентен пазар или да ви даде по-ниската лихва, която ви е необходима, за да направите плащанията да отговарят на вашия бюджет.

Видове обезпечения

Обезпечението може да варира значително. Обикновено обаче това е нещо, което кредиторът може лесно да конвертира в пари, така че трябва да има стойност. Автомобили, недвижими имоти, спестовни сметки, машини, инвестиции, застрахователни полици и колекционерска стойност често се приемат като обезпечение. Ако използвате кола или колекционерска стойност, трябва да можете да покажете оценената стойност на артикула. Пенсионните сметки обикновено не отговарят на условията, въпреки че има изключения. Ако вече притежавате дом или земя, това може да осигури обезпечението, от което се нуждаете за ипотека.

Стойност на обезпечението

Не можете да очаквате да получите пълната стойност на актива си като обезпечение. Това е за защита на заемодателя в случай, че инвестицията загуби стойност. Кредиторите често използват съотношение заем към стойност, за да определят стойността на обезпечението. Не е необичайно активите да се оценяват на 50 процента или по-малко от тяхната оценена стойност. Когато обезпечението се използва за обезпечаване на ипотека, ще искате неговата парична стойност да бъде около 10 до 20 процента от стойността на дома.

Собствен капитал като обезпечение

Ако притежавате парче земя или имате значителен капитал в парче земя, това може да бъде добър начин да използвате обезпечение за закупуване на дом. За начало проверете кредитния си отчет и дайте оценка на земята си, за да знаете колко струва. Очаквайте да получите не повече от 35 процента от стойността на земята като обезпечение за вашия дом.

Използване на вашето портфолио за обезпечение

Можете да вземете заеми срещу портфейла си от акции, като вземете кредитна линия или SBLOC. Този заем използва акции, облигации и взаимни фондове, които вече притежавате. Тези активи обаче могат да бъдат променливи, така че действайте с повишено внимание.

Когато пазарът е добър, вашият обезпечение има стойност. Но ако пазарната стойност спадне, вашият кредитор може да поиска повече обезпечение в кратък срок. Също така, заемодателят може да продаде толкова много ценни книжа, колкото е необходимо, евентуално без вашето участие. Има обаче начини да сведете до минимум риска. Уверете се, че знаете условията на заема, вашите права и как работи процесът на погасяване. Също така, попитайте какви са допълнителните такси. Вземането на възможно най-малко ще ви даде допълнителна възглавница, в случай че стойността на вашето портфолио неочаквано спадне.

Погасяване на Заема

Не забравяйте, че когато използвате собствен капитал за авансово плащане, ще трябва незабавно да започнете да изплащате заема. Затова, когато обмисляте разходите за закупуването на дома си, не забравяйте да добавите това плащане към месечния си бюджет, за да не загубите инвестицията си. Освен това, ако изграждате къщата си, не забравяйте, че може да има закъснения в строителството и надвишаване на разходите, така че ги включете в месечния си бюджет.