Как да плащаме кредити за образование с пари от IRA
Индивидуалните пенсионни сметки ви помагат да натрупате разсрочени с данък пари за ползване след навършване на възраст 59 ½. Можете да вземете пари от вашия IRA, преди да достигнете тази възраст, за да плащате кредити за образование, но може да подлежите на данъци и санкции. Освен това парите, които изтеглите, вече не са достъпни за пенсионирането ви и губите данъчните отсрочени приходи, които биха създали.
Тегления от традиционна ИРА
Парите, които изтеглите от традиционната IRA, се третират като обикновен доход, което означава, че трябва да плащате данъци върху нея. Освен това трябва да платите 10 процента неустойка, ако изтеглите парите преди 59 възраст 1/2. Традиционните ИРА предлагат някои изключения от санкцията, включително използването на парите за приемливи разходи за образование.
Тези разходи включват разходите за обучение, такси, книги, консумативи и необходимо оборудване. Изключенията от санкциите обаче не се отнасят до изплащане на студентски заеми. За да изтеглите парите от IRA, попълнете документите, предоставени от попечителя на акаунта и поискайте или чек или директен депозит към вашата чекова сметка. Можете да използвате тези пари за всякакви цели, но не забравяйте, че ще бъдете на куката за данъци и може би неустойка.
Тегления от Roth IRA
За разлика от традиционните IRA, вноските, които правите за Roth IRAs, са след облагане с данъци, така че се прилагат различни правила за отказ. Ако искате да изтеглите печалби от своя Roth, трябва да спазвате две правила, за да избегнете данъци и санкции. Първо, първоначалният принос към Рота трябва да е станал преди поне пет години. Няма изключения от това правило и ранното изтегляне на печалбата ще доведе до данъчна сметка и 10 процентна неустойка.
Освен това ще дължите данъци и неустойка, ако изтеглите печалби преди 59 ½, но има изключения от санкцията. Използването на парите за погасяване на студентски заеми не е изключение.
Изключение от образованието
Възможно е да можете да намалите на първо място нуждата си да вземете студентски заем, като се възползвате от изключението за обучение на IRA. Имайте предвид обаче, че тегленията от ИРА, приложени за приемливи разходи, могат да намалят размера на субсидирания федерален студентски заем, който се основава на финансови нужди.
Тази нужда е разликата между разходите за посещение на училище и очаквания принос за семейството ви, което е сумата, от която се очаква да учат ученикът и семейството й. Парите от IRA, които изтеглите за обучение, ще намалят разликата между разходите ви за посещение и очакваните семеен принос, евентуално намаляване на размера на вашия федерален студентски заем.
Студентски заеми и наказание IRA
Студентските кредити засягат колко пари от ИРА можете да изтеглите без неустойка. Размерът на наказателното изключение за образование се основава на допустимите разходи за образование през годината, платени от приемливи източници, които са заплати, заем, подарък, наследство и / или теглене от лични спестявания за годината.
Без данъци подаръци и стипендии не се считат за допустими източници. Това означава, че колкото повече плащате за приемливи разходи за образование от приемливи източници, толкова повече пари от ИРА можете да изтеглите без неустойка. Можете да използвате това оттегляне за всякакви цели без санкции, включително училищна стая и борд, стига оттеглянето да не надвишава вашите допустими разходи за образование, платени от приемливи източници.
