Ако някога сте се чудили как да накарате стария си план за пенсиониране на 403B да расте без данъци, преобразуването на акаунта ви в Roth IRA може да направи деня ви. В Roth IRA средствата растат без данъци за пенсиониране и се отлагат за други цели, като образование на дете или покупка на първо жилище. Преобразуването на вашия 403B в Roth IRA е по-завладяващо сега, отколкото в миналото, защото старите ограничения на доходите бяха премахнати. Сега всеки може да извърши преобразуване.
Обадете се на вашия доставчик на 403B и потвърдете, че вашият статус на работа е посочен като „прекратен“ в акаунта. Не можете да конвертирате текущ 403B в Roth IRA, така че разберете дали процесът може да протича гладко, преди да попълните документите за преобръщане. Ако не сте посочени като „прекратени“, работете с вашия работодател и доставчик на 403B, за да коригирате това, преди да започнете процеса на преобразуване.
Сравнете доставчиците на Roth IRA. Ако обичате да работите самостоятелно в проучване на инвестиции и вземане на решения за покупка или продажба, изберете онлайн или дисково посредничество, за да спестите пари от такси за търговия. Ако предпочитате професионална помощ, помолете приятели да ви препоръчат съветници и да проучат посреднически посреднически фирми, които могат да се справят с голяма част от детайлите от ваше име. Преди да вземете решение за брокер или съветник, проверете неговите записи на уебсайта на регулаторния орган на финансовата индустрия BrokerCheck.
Завършете документите за преобръщане, за да преобразувате вашия 403B в Roth IRA. Ако работите със съветник или брокер, неговият екип обикновено ще ви насочи към правилните формуляри и ще „отблъсне“ процеса за вас. С онлайн брокерски фирми проверете уебсайта за формуляри за прехвърляне на 403B. Често това е същата форма като споразумението за преобръщане 401 (k). Обаждането на вашия доставчик на 403B може да ускори процеса, тъй като фирмата често има собствена документация, която трябва да завършите, за да освободите средствата.
Създайте отделен данъчен фонд. Ако конвертирате в 2010, ще ви бъде разрешено да отложите данъка, като заплатите в 2010 половината данък върху вашата конверсия, а остатъкът в 2012. Ако преобразувате някоя година след 2010, ще бъдете задължени да платите данък върху дохода върху цялата сума през същата година, така че дръжте достатъчно пари в ръка извън пенсионния си план, за да платите сметката. Тези долари трябва да идват от източници извън 403B, тъй като средствата трябва да останат в сметката най-малко пет години, за да се избегнат данъци и санкции на IRS.
Подайте данъчни формуляри, за да завършите процеса на преобразуване. Ще намерите 1099-R в пощенската си кутия от вашия доставчик на 403B през януари на годината след преобразуването. Според IRS, напишете сумата в поле 1 на 1099-R на линия 16a от Форма 1040 и на линия 12a от Форма 1040A. От тази сума извадете всички вноски след данъци и въведете останалата сума, дори ако е нула, във Форма 1040, ред 16b или Форма 1040A, ред 12b.
