Може би вашият брокер събира високи такси, които изяждат вашите приходи от IRA. Може би инвестиционният план на IRA на вашия брокер не прави много пари. Още по-лошо е, че може да имате IRA с високи такси и лоша работа. Каквато и да е причината, ако е време да смените брокери за вашия IRA акаунт, продължете. Просто бъдете внимателни, за да проверите правилата на IRS относно трансферите на IRA. Ако не спазвате правилата и стъпвате на пръстите на чичо Сам, IRS може да ви накара да плащате данъци върху дохода върху преведените пари и твърд данъчен данък за зареждане.
Изберете нова посредническа фирма, която да се справи с вашия акаунт в IRA. Попитайте за таксите и видовете инвестиции, които можете да направите. Ако предпочитате управляван IRA, попитайте за инвестиционните планове на IRA, които брокерът предлага. След като направите своя избор, отворете IRA сметка, така че тя ще бъде готова да получи парите, които превеждате от текущата си IRA сметка.
Попитайте настоящия си брокер за всякакви такси за трансфер. Ако ви бъде начислена такса, попитайте вашия нов брокер дали тя ще възстанови цялата или част от таксата. Брокерските фирми искат клиенти на IRA акаунт, тъй като сметките обикновено са стабилни, така че много от тях ще плащат такси за трансфер, за да станат вашият бизнес.
Инструктирайте текущия си попечител по IRA акаунт, за да извърши паричен превод от пари на доверителя на вашия акаунт в IRA на доверителя на новата ви сметка в IRA. Брокерската фирма или друга финансова институция, която предоставя Вашата сметка в IRA, обикновено е попечител. Преместването на средствата чрез директен превод гарантира, че няма да нарушите по невнимание правила на IRS. В допълнение, директният трансфер може да бъде „трансфер в натура“. Това означава, че акции, облигации и други ценни книжа във вашата текуща сметка могат да се прехвърлят, така че не е нужно да ги продавате, за да премествате активите от една сметка в друга.
Превърнете парите в текущия си акаунт в IRA, ако брокерът не извърши трансфер от довереник към довереник. За да направите преобръщане, инструктирайте настоящия си брокер да ви издаде чек за средствата във вашата сметка, направени за плащане по новата ви сметка в IRA. Трябва да депозирате чека в новата си сметка в IRA в рамките на 60 дни след изтеглянето на парите от старата си сметка в IRA, считано от публикуването. Ако пропуснете този срок, IRS ще прецени оттеглянето за неправилно разпределение и ще наложи данъци върху доходите и наказателен данък.
