Пенсионният план на 401 (k) за служители ви позволява да вземате данъчни облекчения върху вноските си и да отлагате данъци, докато не изтеглите пари от плана си. Всички тегления от традиционните 401 (k) са облагаеми, освен ако не бъдат надлежно прехвърлени в друга пенсионна сметка, отговаряща на данъците. Може да се дължат допълнителни 401 (k) неустойки, ако се откажете от вашия 401 (k) преди 59 възраст 1/2.
тип
За да изчислите данъка върху ранното изтегляне на 401 (k), преценете годишния облагаем доход, включително сумата за теглене, и умножете по сумата на вашите федерални, щатски и местни данъчни ставки. Добавете 10 процента неустойка към изтеглената сума, ако не отговаряте на условията за изключение за предсрочно изтегляне.
Използване на 401 (k) калкулатор за ранно изтегляне
Можете да изчислите данъците си на калкулатор за ранно изтегляне на 401 (k), наличен от различни интернет сайтове. Обикновено ще бъдете помолени да въведете прогнозния си годишен облагаем доход, вашата федерална данъчна ставка и вашата държавна / местна данъчна ставка, ако е приложимо. Калкулаторът може да може да ви каже вашата федерална данъчна ставка въз основа на вашите доходи и данъчна година, или можете да потърсите данъчната ставка в инструкциите за IRS формуляр 1040. Калкулаторът може да бъде конфигуриран да добави процентна санкция в размер на 10, ако посочите, че изтеглянето е рано и не подлежи на изключение.
Квалификация за наказателно изключение
Ако се оттеглите от вашия 401 (k) преди възраст 59 ½, ще платите 10 процента 401 (k) наказание за предсрочно изтегляне на изтеглената сума, освен ако не отговаряте на условията за изключение. Тегленията, които са правилно прехвърлени към друга квалифицирана пенсионна сметка, избягват данъка върху дохода и неустойката. Можете да избегнете наказанието за оттегляне на 401 (k) след възраст 55, ако сте отделени от работата си. Други изключения включват теглене на затруднения, както и такива, дължащи се на смърт, увреждане, квалифицирана поръчка за вътрешни отношения, такса за IRS и големи, невъзстановени медицински разходи. Също така имайте предвид, че някои държави не начисляват данък върху дохода при тегления от 401 (k). Можете да се свържете с вашия държавен секретар за подробна информация.
Фигурен данък за 2018
Данъчните таблици за данъчна година 2018 се промениха поради Закона за данъците за намаляване и работни места на 2017. Например, да предположим, че сте несемеен 45 годишен и искате да изтеглите $ 20,000 от вашия 401 (k), за да си купите нова кола. Тегленето ще доведе до облагаемия ви годишен доход до приблизително $ 75,000, което ви поставя в данъчната категория на процента от 22. Вашата държава начислява 5 процента върху целия доход, което довежда общата ви данъчна ставка до 27 процента. Следователно вашите данъци са $ 20,000 x 0.27 или $ 5,400. В допълнение, ще трябва да платите 10 процента наказание за предсрочно изтегляне или $ 2,000, с което общата стойност на предсрочното теглене ще достигне $ 7,400.
Фигурен данък за 2017
За данъчната година 2017 данъчната рамка за един филър с $ 75,000 облагаем доход е 25 процента. Ако държавата начисли 5 процента от целия доход, ранното изтегляне на $ 20,000 от 401 (k) ще струва $ 20,000 x 0.30 или $ 6,000. Добавянето на $ 2,000 неустойка при ранното изтегляне води до общата стойност на $ 8,000.
