Как спорните сметки могат да повлияят на кредитния ви рейтинг?
Ако сте намерили грешка в кредитния си отчет, не сте сами. Данните на правителството показват това един на петима американци изпитва грешка в кредитния си отчет. Освен това, неотдавнашно проучване установи, че повече потребители се оплакват на уебсайта на Бюрото за финансова защита на потребителите за отчитане на кредити, отколкото за всеки друг вид бизнес. Разстройващо е да намерите неточности в кредитния си отчет, особено знаейки, че понякога те могат да повлияят отрицателно на кредитния ви рейтинг.
тип
В зависимост от използвания модел за кредитно оценяване, от оценката ви може да бъде премахната цялата спорна сметка или само спорната дейност. В крайна сметка това може да навреди или да помогне на резултата ви.
За спорни сметки
Според Закона за справедливото кредитно отчитане всеки потребител има право да оспори грешка в своя кредитен отчет. Например, кажете, че проверявате кредитния си отчет и виждате, че резултатът ви е наранен, защото сте пропуснали плащанията. Знаете обаче, че сте извършили всички плащания и плащате сметката си навреме всеки месец. Вероятно бихте искали да оспорите тази информация.
След като съобщите за грешката с компанията за кредитни карти, те трябва информират трите основни агенции за кредитно отчитане - Experian ™, Equifax® и TransUnion® - че акаунтът ви е спорен. Агенциите за отчитане на кредити вече ще посочват профила като „оспорван“ във вашия кредитен отчет.
За съжаление, това означава, че спорът с Вашата сметка ще бъде видим за кредиторите или всеки, който проверява вашия кредитен отчет. Ако кандидатствате за заем, спор във вашия кредитен отчет може да върне процеса, Много кредитори няма да издадат заем, докато спорът не бъде решен.
Процес на разследване на спорове
След като подадете искането си за грешка, процесът на разследване трябва да се движи бързо. В по-голямата част от случаите от FCRA се изисква кредитор, който да отговори на вашия спор в рамките 30 да 45 дни, Ако кредиторът установи при разследването си, че е сгрешил, трябва бързо да информира трите агенции за кредитни отчети за неточността. Все пак е добра идея изпрати копие от всички документи, които кредиторът ви изпраща за спора до агенциите за отчитане на кредити така че те могат да актуализират точно вашия кредитен отчет.
Спорни сметки и вашият резултат
Когато даден акаунт е оспорен, това може да повлияе на кредитния ви рейтинг. Има два основни модела за оценка на кредити: VantageScore и FICO. Всеки от тези модели третира спорните акаунти по различен начин. VantageScore, моделът, създаден от трите агенции за кредитно отчитане, временно премахва целия акаунт от кредитния ви рейтинг, FICO, от друга страна, изключва от кредитния ви рейтинг само конкретната дейност в акаунта, която е спорна.
Така че, използвайки пример за пропуснато плащане с кредитна карта, моделът VantageScore ще изключи целия този акаунт от вашия кредитен отчет, докато информацията е спорна. Моделът FICO ще премахне само онези информации, които са в спор, докато не бъде постигнат резултат. Разбира се, тези различни методи ще повлияят на кредитния ви резултат по различен начин. В зависимост от вашето индивидуално финансово състояние, оспорвана сметка в крайна сметка може да помогне или да навреди на кредитния ви рейтинг.
