Освен ако не разполагате с няколко стотин хиляди долара, ще трябва да вземете заем, за да купите първата си къща. Когато получите заем за закупуване на къща, къщата служи като обезпечение, което означава, че ако спрете да плащате, банката може да дойде и да ви вземе къщата обратно. След като върнете обратно определена сума от заема си, вие притежавате тази част от къщата и можете да вземете назаем срещу нея.
Дефинирана ипотека
Заемът, който получавате за закупуване на къща, е ипотеката. Преди да получите ипотека, заемодателят обикновено разглежда вашите доходи и миналата кредитна история, за да реши колко пари да ви отпусне и лихвения процент по кредита. Когато получите ипотека, обикновено се съгласявате да извършвате месечно плащане за определен брой години, обикновено 15 или 30, въпреки че са налични други условия, докато ипотеката не бъде изплатена.
Определен собствен капитал
Капиталът на вашия дом е разликата между това колко дължите все още върху ипотеката и колко струва къщата ви в момента. Ако купите къща $ 250,000 с намалена стойност $ 25,000, веднага вашият собствен капитал е $ 25,000. С течение на времето, докато извършвате плащания към главницата си и къщата ви се увеличава, вашият капитал в къщата ще се увеличи. В някои случаи, ако стойността на къщата се е повишила, вашият собствен капитал може да бъде повече от това, което сте платили за къщата. Можете също така да получите отрицателен капитал, ако стойността на къщата ви спадне от момента, в който я закупите, и дължите повече върху ипотеката, отколкото къщата в момента струва, според Bankrate.
Основи на заем за собствен капитал
Заемът за дялов капитал е по същество друга ипотека на вашата къща, тъй като вземате пари назаем срещу стойността на вашия дом и срещу това, което вече сте платили. Когато вземете заем за собствен капитал, получавате еднократно плащане до общата стойност на собствения капитал на къщата. Не е необходимо да заемате цялата сума на собствения капитал на вашия дом. След това трябва да погасите заема толкова, колкото сте направили първоначалната ипотека, като извършвате месечни плащания. Периодът на погасяване на заем за собствен капитал може да бъде между 5 и 30 години. Можете да имате заем за собствен капитал едновременно с първоначалната си ипотека.
Цени
Лихвеният процент, който плащате по заем от собствен капитал, обикновено е по-висок, отколкото при първа ипотека. Например, към септември 30, 2010, лихвата по заем за дялов капитал с фиксирана лихва е средно 7.15 процента, в сравнение с процента 4.5 за ипотека с фиксиран лихвен процент за 30 година, според Bankrate. За разлика от ипотеката, вие нямате възможност да изберете променлива лихва по заем от собствен капитал.
