Рефинансирането на вашата ипотека до по-ниска лихва може да ви спести хиляди долари през живота на заема. Ако обаче нямате пари за заплащане на разходите за затваряне или ако сте видяли стойността на дома ви да падне до момента, в който дължите повече, отколкото си струва, може да пропуснете възможността да спестите пари с рефи , Преди да се откажете от надеждата, помислете за възможностите, които вашият 401 (k) може да предостави, като ви помогне да рефинансирате вашия дом.
Без използване като обезпечение
Пенсионните сметки, като например планове 401 (k), не могат да бъдат използвани като обезпечение, което означава, че не можете да предложите да използвате вашия 401 (k) план за гарантиране на заема. Ако се опитате, кредиторите няма да ви позволят да използвате вашия план 401 (k) като обезпечение, тъй като по закон няма право да го подписвате. Ако заемодателят отиде при вашия администратор на план 401 (k) и се опита да изземе активите ви, за да изплати заема ви, дори ако кредиторът е подписал, че е обезпечение, планът не позволява на кредитора да го вземе.
Разпределение на труда е малко вероятно
Някои планове на 401 (k) позволяват разпределение на трудностите от плана, когато имате незабавна и тежка финансова нужда, която не можете да платите с други източници на средства. Примери за разпределение на трудностите възникват, когато се нуждаете от пари, за да избегнете изгонването от дома си или да платите за поправяне на щети на вашия дом. Администраторът на плана определя дали се класирате за разпределение на затруднения въз основа на езика във вашия 401 (k) план. Ако не рефинансирате дома си, за да избегнете изгонването, е малко вероятно разходите за рефинансиране да се считат за непосредствена и тежка финансова нужда. Ако обаче ви е разрешено да извършвате дистрибуторски трудности, за да подпомогнете рефинансирането на дома си, трябва да платите допълнителен данък 10 процент, отгоре на редовните си данъци върху доходите, освен ако не сте 59 1 / 2 или по-стари, защото приемате ранно разпределение.
Вземете от 401 (k) план
Ако имате нужда от допълнителни средства, вашият 401 (k) план може да ви позволи да вземете заем по някаква причина, включително да подпомогнете рефинансирането на вашия дом. Консултирайте се с документите на плана си или администратора на плана, за да проверите дали са разрешени заеми. Ако имате нужда от допълнителни средства за затварящи разходи, но вашият кредитор няма да ви позволи да заемате допълнителни, можете да заемете разходите за затваряне от вашия 401 (k) план. Освен това, ако домът ви е загубил стойност и кредиторът ви няма да рефинансира, докато не изплатите дължимата сума, може да бъдете в състояние да използвате заем 401 (k) за изплащане на дълга. Първо се консултирайте с кредитора си, защото ипотечният кредитор може да отчете вашия кредит 401 (k) като допълнителен дълг и допълнително да ограничи възможностите за рефинансиране.
Ограничения за кредити 401 (k)
Ако вашият 401 (k) позволява кредити, трябва да се задържите в рамките на това колко можете да вземете заеми. Обикновено сте ограничени до $ 50,000 или половината от преведеното ви салдо по сметката, което от двете е по-малко. Например, ако имате $ 80,000, предоставен във вашия 401 (k), можете да вземете назаем $ 40,000. Ако обаче имате $ 250,000 в акаунта, можете да вземете назаем само $ 50,000. Заемите трябва да бъдат изплащани с лихва за не повече от пет години, но изплащанията се добавят към вашата сметка, така че вие ефективно се изплащате с лихва.
