Застраховката на собственика на жилището защитава дома ви от непредвидени извънредни ситуации.
Застраховката на собствениците на жилища е обикновен разход, свързан със притежаването на собствен дом, но не всички нови собственици на жилища знаят какво покрива тази застраховка. Може би по-важното е, че много собственици на жилища не знаят ограниченията на техните политики и се оказват без покритието, което са смятали, че имат, когато имат най-голяма нужда от това. Познаването на целта на застраховката на собствениците на жилища и какво прави или не покрива, може да ви помогне да вземете важни решения относно защитата на вашия имот и намаляване на ненужните разходи.
Цел
Застраховката на собственика на жилища е проектирана да ви предложи защита в случай на загуба или повреда на вашия дом и имущество. Типичната застрахователна полица на собственика на жилището включва защита както за къщата, така и за имота, на който седи, както и за други сгради или структури в този имот. Повечето застрахователни полици на собственици на жилища също осигуряват защита за всякакви вещи в къщата или други структури. В случай на повреда или кражба, ви се възстановяват разходите за ремонт или подмяна, както и времето, което трябва да прекарате далеч от дома, докато извършвате ремонта.
Обхват
Повечето застрахователни полици на собственици на жилища съдържат специфичен набор от основни застрахователни компоненти, обикновено известни като "HO-3" полица. Покритието на HO-3 включва защита от метеорологични явления като вятър, осветление, лед и сняг, плюс защита от пожар, дим и експлозия. Докато домът ви остава зает и не седи празен в продължение на 30 дни или повече, вие също имате защита срещу кражба и вандализъм. Конструкциите и личното имущество са застраховани от щети, причинени от падащи дървета и подобни предмети, а вътрешни системи като водопроводни и отоплителни системи също са застраховани от щети.
Отговорност
Застраховката на собствениците на жилища обикновено осигурява покритие на отговорност и за вашия имот. Вашата политика вероятно ще покрие разходите, свързани с злополуки във вашия имот, включително медицинско лечение, ако посетител падне на стъпалата ви или е ухапан от вашето куче. Това покритие предпазва и от щети, причинени от вашия имот, като дърво в двора ви, загуба на крайник, който пада и уврежда къщата на съсед. Размерът на покритие на отговорността зависи от условията на самата политика.
Изключения
Не всички природни бедствия или видове щети се покриват от застраховката на собственика на жилището. Наводненията и земетресенията обикновено се изключват от покритието, както и военни и ядрени аварии. Щетите по превозните средства не се покриват, въпреки че превозните средства обикновено имат собствена застраховка. Канализационните резервни копия, които причиняват щети от преливане, не се покриват, а вредата върху земята под къщата ви обикновено не се изключва. Времето щети върху изложени дървесина като огради и вътрешни дворове не е покрита, нито е напукана настилка. Кражбите от строителни площи не са обхванати и повредите, причинени от замръзнали тръби в строителните райони, обикновено са изключени. Ако в дома ви живеят наематели, застраховката ви няма да покрие личното им имущество.
Политици
Можете да закупите допълнителни политики за покритие, известни като „ездачи“, за да осигурите допълнителна защита, която не се предлага от основната ви политика. Обичайните ездачи включват застраховка от наводнения, застраховка от земетресение и застраховка за домове или други сгради, които все още са в процес на изграждане. Ако използвате част от къщата си като домашен офис, може да ви е необходим ездач, който да гарантира защитата на вашето бизнес оборудване и частта от къщата, която се използва изключително за бизнес цели.
Имате ли нужда от покритие?
В повечето случаи застраховката на собствениците на жилища не се изисква от закона. Ако домът ви е под ипотека, може да се наложи да поддържате полица като срок на договора за заем, особено ако имате сравнително малко авансово плащане и сте заели по-голямата част от стойността на дома си. Прекратяването на застраховката на собственика на жилището намалява месечните Ви сметки, въпреки че ще трябва да платите пълните разходи за възстановяване от кражба или щети, възникнали във вашия имот. Ако решите да закупите застраховка на собствениците на жилища, след като нямате покритие, може да се наложи да плащате допълнителни депозити.
