Изплащане на разплащане с балон рано Vs. Спестяване на парите
Плащането с балон е голямо еднократно плащане, дължимо при прекратяване на заем от тип балон. Уверете се, че можете да се справите с изплащането на балонно плащане по заем е важен приоритет на финансовото планиране. Ако имате ресурси да извършите пълно или частично предсрочно плащане върху сумата на балона, имате предимството да изберете от няколко различни опции. Най-добрият избор зависи от това вашите финансови цели и вашите други възможности за спестявания или инвестиции.
Кредити за плащане с балон
Заемът с плащане с балон изисква месечни плащания за определен период и след това остатъкът от заема - балонното плащане - трябва да бъде изплатен изцяло. Заемите с балони позволяват закупуването на имот или друго използване на постъпленията от заема с по-ниско месечно плащане, отколкото при напълно амортизиращ заем. В договора за заем или споразумение се посочва размерът на плащането с балон и датата, на която се дължи.
Заемна ставка срещу процент на печалбата
Един от основните фактори, които определят дали е по-добре да изплатите балона рано, е лихвен процент по кредита в сравнение с лихвата, която бихте могли да спечелите от инвестирането на парите, докато балонът се дължи. Ако можете да спечелите по-висок процент от ставката по кредита, по-добре е да инвестирате парите и да изчакате, докато балонът дължи. Ако заемът има по-висока лихва, спестявате пари, като изплащате балона рано. Не забравяйте, че ранното изплащане изисква да платите сумата на балона плюс всяко основно намаление които ще бъдат включени в плащанията, които тепърва ще се плащат.
Ограничения или санкции на заема
Проверете договора за заем за всякакви ограничения относно ранното изплащане на заема и окончателното плащане с балон. Изплащането на балона рано елиминира лихвата, която кредиторът би спечелил, ако продължите да извършвате плащанията. Договорът за заем може да включва наказателни плащания, ако балонът се изплати предсрочно.
Сравнете сумата на неустойката с всички лихвени спестявания, които бихте реализирали при изплащане на заема рано. Ако санкциите са твърде високи, по-добрият курс е да спестите парите, докато не се дължи плащането с балон.
Други съображения за изплащане
Ако заемът с балон е ипотеката върху недвижим имот, изплатената лихва може да бъде облагаема с данъци, намалявайки ползата от изплащане на заема преди да излезе балона. Приспадането на данъка намалява ефективния лихвен процент по кредита. Съкровищните облигации са чудесен пример за това. Ако плащането с балон на облигация на Министерството на финансите е $ 50,000 за пет години и нулев купон Касата струва $ 45,000, можете да спечелите разликата в $ 5,000, като инвестирате в облигацията, а не да изплатите балона сега.
