Какъв е максимумът, който мога да заема при рефинансиране на парични средства?
В повечето случаи терминът "рефинансиране на парични средства" описва вид рефинансиране на ипотека за основно жилище. Първоначалният заем на резиденцията се заменя с нов заем с по-висок баланс. Допълнителният баланс се дължи на средствата, които се изтеглят от стойността на дома, известна като изплащане на пари.
Кредитополучателите обикновено използват този вид заем за подобряване на настоящото местожителство, комбиниране на дългове или получаване на допълнителни пари. За този вид заем трябва да си струва резиденцията на кредитополучателя повече от текущия дълг, дължим върху резиденцията, термин, често наричан собствен капитал.
тип
Фактори като финансови съотношения, стойността на дома и личната ви финансова история влизат в определянето на максимума, който можете да заемете при рефинансиране на парични средства.
Определяне на съотношението заем към стойност
Най-важният фактор при рефинансирането на паричните средства е съотношението заем / стойност на местожителството на кредитополучателя. Това е уравнение, което сравнява сумата на заема с оценената стойност на жилището.
За да се определи съотношението LTV, заемодателят добавя целия дълг по дома, обикновено първа и втора ипотека. След това той получава професионален оценител, който да определи стойността на дома. Оценителят сравнява дома със сходни в района.
Той получава средна стойност въз основа на съпоставими продажби през последните шест месеца до една година. Заемателят разделя общата сума на заема на оценената стойност на жилището за определяне на съотношението LTV.
Приемливи LTV съотношения
За конвенционалните ипотеки, тези, сключени от Фреди Мак и Фани Мей, кредитополучателят не може да има съотношение LTV по-високи от процентите от 80, Това означава, че кредитополучателят може да има парична ипотечна сума до 80 процента от оценената стойност на жилището. Преди 2011, кредитополучателят може да има по-висока LTV с използването на частна ипотечна застраховка.
Проучване на съотношението дълг / доход
Докато съотношението LTV е най-важният фактор при определяне на размера на рефинансирането на парични средства, съотношението дълг към доход е може би второто най-важно съотношение. Заемателят сравнява общите месечни плащания по дълга на кредитополучателя с доходите преди облагане с данъци.
Въпреки че това съотношение варира от заемодател към заемодател, повечето предпочитат това не повече от 43 процента от приходите на кредитополучателя да бъде посветена единствено на погасяване на дълга. Така че, ако новата сума за рефинансиране на паричните средства повишава съотношението дълг / доход на кредитополучателя до по-високо от 43 процента, кредитополучателят ще трябва или да намали исканата сума за теглене на пари, или да не пристъпи към сделката.
Други разглеждани фактори
Имайте предвид, че кредиторите използват повече от просто съотношението LTV и DTI като определящи фактори при одобряването на заем. Допълнителни фактори включват състоянието на дома, кредитните резултати, кредитните отчети и трудовата история.
Преди да рефинансирате пребиваването си, важно е да проверите кредитния си отчет, за да се уверите, че е правилен. Почистете отминалите кредитни грешки и повишете резултата си, като разрешавате преценки, залог и действия за събиране. Изплатете дълг по кредитна карта на по-малко от 30% от вашия кредитен лимит.
