Какво се случва, когато кредитна линия настъпи?
Акредитивната линия на собствения капитал или HELOC е често срещан начин за използване на стойността на собствения капитал във вашия дом. HELOC ви дава достъп до кредитен лимит, подобен на кредитните карти, който можете да използвате при необходимост за плащане на домашни ремонти, основни покупки, колежи и други разходи.
Когато получите кредитна линия, имате период от време, за да използвате средствата, преди да изплатите останалото салдо. Когато това време изтече, HELOC узрява. Ако все пак дължите, трябва да вземете няколко решения.
тип
Когато HELOC узрее, ще се очаква да започнете да изплащате начислената главница и лихва, Можете също да изберете да извършите рефинансиране или да поискате да удължите периода на теглене.
Период на теглене на HELOC
Началната фаза на HELOC е известна като период на теглене. Това е често пет или 10 години, През това време имате отворен достъп до кредитната си линия. След като заемате средства, трябва да извършвате минимални месечни плащания, точно както бихте направили с кредитна карта.
Повечето HELOC изискват само да платите лихва върху салдото през периода на теглене. Това обаче значително забавя изплащането на салдото по салдото.
Предимства на HELOC
Основно предимство на тегленето на HELOC за разлика от получаването на заем на вноска на капитала е гъвкавост, Не е нужно да се ангажирате предварително за заемане на определена сума. Това има по-голям смисъл, когато вашите нужди са по-малко предвидими или имате нужда от средствата в постепенни периоди, като например при плащане за колеж или стартиране на нов бизнес.
Ако използвате парите за изграждане, закупуване или "значително подобряване" на дома, който сте използвали за получаване на HELOC, тогава лихвата, която плащате по кредита, може да бъде облагаема с данъци, Въпреки това, Законът за данъчни облекчения и работни места на 2017 гласи, че HELOCs, които са плащали за други неща, като разходи за колежи или за живот, не отговарят на условията за това удръжка.
Период на изплащане на HELOC
Позоваванията на падеж в HELOC обикновено сочат към края на периода на теглене и началото на периода на изплащане. Ако приключите периода на теглене от 10 година с баланс от $ 35,000 по линия $ 50,000, останалото салдо обикновено се амортизира за период от 10 до 15 години. През това време вие погасявате главницата и лихвата върху салдото, точно както правите при първата си ипотека.
Решаване на рефинансиране или удължаване
След като погасите остатъка от заема, кредитната линия на собствения капитал се решава. Ако все още имате достъп до собствен капитал в дома си, можете да отворите друга линия и да зададете нови условия за теглене и изплащане. Друг вариант, когато имате баланс в края на периода на теглене, е да поискайте рефинансиране или удължаване с още пет до 10 години на HELOC, Ако имате нисък баланс след периода на теглене и се нуждаете от повече достъп до средства, заемодателите обикновено ще работят с вас.
