Ипотечната индустрия има свой специален набор от термини и съкращения. Независимо дали купувате първия си дом или се намирате на петия си имот, разбирането на смисъла на условията ще ви помогне да направите процеса на кандидатстване за ипотечен кредит по-плавен. Получената LTV за ипотечен заем е съкращението за съотношението заем / стойност. Плащането на повече или по-малко на авансово плащане води до увеличаване или намаляване на стойността.
Стойност на имуществото
Всеки път, когато се взема ипотечен кредит срещу имот, кредиторът ще изисква оценка, за да определи стойността на имота. Кредиторите използват лицензирани оценители в района, в който се намира вашия имот, за услугите по оценка. Оценителят физически обикаля имота, разглеждайки и отвътре, и отвън, и отбелязва размера, строителните материали и актуализациите. Той също така прави преглед на последните продажби на други домове в областта на сравними размери и характеристики, за да даде справедлива стойност. Оценената стойност обикновено се нарича справедлива пазарна стойност, тъй като това е цената, която имотът може да се очаква да продаде на открития пазар.
Съотношение заем / стойност
LTV съотношението е цифра, която кредиторите използват за оценка на риска при одобряване на заеми, а също и при определяне на лихвения процент, който ще предлагат. LTV е просто съотношение, определено чрез разделяне на размера на кредита на оценената стойност на имота. Например, искате да купите дом, който струва $ 200,000, и имате $ 40,000, който да насочите към авансовото плащане. Сумата на вашия ипотечен кредит ще трябва да бъде $ 160,000, което ще доведе до получаване на LTV от 80 процента.
Значение
Кредиторите вземат внимателно Вашата сума за авансово плащане при разглеждане на молбата Ви за кредит. Ако сте в състояние да направите по-голям авансово плащане, вероятно ще получите по-ниска лихва от средната, тъй като ипотечните кредитори свързват по-ниски LTV с по-ниски рискове. Преди срива на пазара на жилища в 2000, някои кредитори ще заемат до 125 процента от стойността на имота. На днешния пазар обаче конвенционалните кредитори предпочитат авансовите плащания от поне 20 процента.
Частна ипотечна застраховка
Ако имате добър кредит и печелите достатъчно приходи, за да подкрепите прогнозните си месечни ипотечни плащания, но нямате достатъчно пари, за да извършите авансово плащане в размер на 20, много кредитори все пак ще одобрят заявлението ви за ипотечен кредит. Има обаче улов: Ще бъдете таксувани за частна ипотечна застраховка. PMI е политика, която защитава заемодателя за сумата на заема в случай, че не плащате плащания. Цената на PMI обикновено е средно 0.5 процента от сумата на вашия заем годишно и се изплаща на месечни вноски в допълнение към ипотечното плащане. С изключение на FHA, повечето кредитори ще ви позволят да анулирате PMI, след като сте платили остатъка по кредита до получената LTV, по-малка от 80 процента.
