Видове заеми, предлагани от банките
Банковите заеми се предлагат в много форми и размери, а решението за какъв вид заем ви е необходимо може да бъде малко преобладаващо. Банките заемат пари на физически лица и фирми за закупуване на жилища, фирми и автомобили и за плащане на колеж. Видовете заеми включват фиксирана лихва, променлива лихва, вноска, обезпечена, необезпечена и конвертируема. Всеки вид заем има уникални условия за погасяване и разбирането на тези условия може да улесни избора на подходящ заем.
Заеми с фиксирана лихва
Заемите с фиксирана лихва са сред най-често срещаните потребителски кредити. Заемите с фиксирана лихва поддържат една и съща лихва през целия срок на заема. Лихвеният процент по заемите с фиксиран лихвен процент може да е малко по-висок от заема с променлив лихвен процент. Предимството на заема с фиксирана лихва, особено в случай на жилищна ипотека, е, че плащането ви остава едно и също през целия срок на погасяване, с изключение на леки вариации, за да поддържате салдото си за ескроу достатъчно високо, за да плащате данъци и застраховки на собствениците на жилища.
Заеми с променлива лихва
Заемите с променлива лихва имат лихвени проценти, които се колебаят в зависимост от пазарния или "основния" лихвен процент. С променлива лихва, сумата, която плащате по домашния заем, заем за кола или студентски заем, може да варира всеки месец. Променливите лихвени проценти обикновено са по-ниски от фиксираните лихви, което ги прави привлекателни за първоначалните купувачи на жилища или тези, които желаят да рефинансират заем. Използването на ипотека с променлива ставка, за да спестите пари в началото и след това преминаването към фиксиран лихвен процент, когато пазарните лихви започнат да се покачват, е обща стратегия за управление на заемите.
Кредитни вноски
Разсрочен заем е този, който се изплаща в равни суми за определен период от време. Периодите на погасяване на заеми на вноски могат да варират от шест месеца до 30 години. Ипотека за жилище или заем за автомобил може да се счита за вид вноска на вноска. Кредитните вноски имат много конкретни условия за погасяване, включително начална дата, крайна дата и размера на лихвата, която ще платите през целия срок на кредита.
Обезпечени заеми
Обезпеченият заем е подкрепен от обезпечение, като къща или кола. Заем за собствен капитал е пример за обезпечен заем. В случай, че собственикът на жилище има неизпълнение на заема, банката има право да вземе къщата. Най-често срещаните обезпечени заеми са жилищни ипотеки, заеми за дялов капитал, автокредити, лодки и бизнес заеми.
Необезпечени заеми
Необезпечените заеми не изискват обезпечение. Тези заеми обикновено се предлагат на лица с много добри кредитни резултати. Лихвените проценти за необезпечени заеми обикновено са много високи и обикновено съответстват на кредитния рейтинг на човек; колкото по-висок е кредитният рейтинг, толкова по-добър е лихвеният процент. Примерите за необезпечени заеми включват банкови кредитни карти или други лични кредитни линии.
Кредити за конвертируема лихва
Заемите с конвертируеми лихви могат да бъдат променяни от един вид заем към друг през целия срок на заема. Заемите с конвертируема лихва обикновено са жилищни ипотеки, които започват като променлива лихва и след това се променят на фиксирана лихва след определен период от време. Собствениците на малък бизнес често използват конвертируеми заеми за стартиращи разходи и след това конвертират бизнес заема във фиксиран лихвен заем.
