Когато изоставате от ипотечното си плащане, доброволното предаване на жилището може да изглежда като по-малкото от две злини в сравнение с това да бъдете забранени дома. Даването на дом обратно на банката е известно като дело вместо възбрана. Кредитните последици, свързани с акт вместо това, не винаги са толкова пагубни, колкото възбрана, но това ще има отрицателно въздействие върху кредитния ви рейтинг. Простото опаковане и преместване не позволява на заемодателя да знае, че искате да върнете дома. Трябва да общувате с вашата банка, за да попълните акт вместо възбрана.
Закъснели плащания
Вашият кредит ще започне да страда, ако станете делинквент по ипотеката си. Историята на плащанията представлява 35 процента от кредитен рейтинг. Резултатът ви може да намалее с всяко пропуснато плащане. Последователните пропуснати плащания ще продължат да навредят на резултата ви. Преди да одобрят акт вместо възбрана, кредиторите обикновено изискват от вас да опитате да продадете жилището на кратка продажба. При кратка продажба кредиторът се съгласява да приеме по-малко от остатъка, останал по вашия заем. Ако домът е на пазара за известно време, обикновено най-малко 90 дни, без да продава, кредитодателят може да обмисли акт вместо възбрана. Както кратката продажба, така и един акт вместо възбрана ви освобождават от ипотечния дълг. Най-добре е да започнете да обсъждате опциите с кредитора си при първите признаци на борба.
Отчитане на кредитното бюро
Кредиторът трябва да докладва акта вместо възбрана на кредитните бюра. Как обаче се отчита, може да се договаря. Можете да изискате от кредитора да докладва действието вместо „платено според договореността“. Ако заемодателят не желае да се съгласи на платен вход, поискайте неутрален „неоценен“ или „уреден“. Въпреки че изглежда несправедливо, заемодателят може да отчете действието вместо него като „възбрана“, ако желаят. Възбрана ще остане във вашия кредитен отчет за седем години.
Ползи
В зависимост от вашите закони за възбрана на държавата, вашият кредитор може да бъде в състояние да поиска решение за недостиг, ако жилището е изключено и продадено за по-малко от салдото. Акт вместо възбрана премахва риска от съдебно решение. Ако възнамерявате да закупите жилище отново в бъдеще чрез заемодател, обикновено няма да се налага да чакате толкова дълго, колкото бихте направили, ако домът бъде изключен. Собствениците на жилища, които попълват вместо тях обикновено, обикновено могат да се ползват отново за ипотека след приблизително четири до седем години.
Стимули
Някои кредитори имат програми "ключове за пари", които предлагат на собствениците на жилища да преместят пари в замяна на бърз и изящен изход. Федералната програма за създаване на достъпни домове за дома предлага допълнителни програми за подпомагане на собствениците на жилища, включително програма за алтернативи за достъп до дома. Ако вашият кредитор участва в програмата, може да имате право да получите до $ 3,000, за да помогнете за преместване на разходите.
