Можете да спечелите пари в SEP IRA с няколко прости стъпки.
Опростената пенсия на служителите, индивидуалните пенсионни сметки или SEP IRA, предлагат на вашия работодател по-евтин начин да се намеси за пенсионирането си. За разлика от 401 (k) план обаче, не е нужно да чакате задействащо събитие или финансови затруднения, за да спечелите пари. SEP IRA следват същите наказания за ранно изтегляне като традиционните IRAs, така че ако изплатите вашите SEP IRA преди вас е на 59 1 / 2 години, вие ще дължите допълнителни 10 процента наказание за ранно изтегляне. Ако се класирате за едно от изключенията, просто ще дължите данъци върху дохода.
Поискайте разпределение от финансовата институция, която държи вашата SEP IRA. Трябва да попълните формуляр за искане за дистрибуция, за да внесете пари в сметката си, но няма да се налага да разкривате причините за това, нито работодателят ви може да постави ограничения за това, когато можете да вземете парите.
Отчетете дистрибуцията на SEP IRA като облагаема оттегляне на IRA по линия 15b от вашата данъчна декларация Form 1040. SEP IRA са отсрочени данъчни планове за пенсиониране. Тъй като не сте плащали данъци върху вноските, трябва да плащате данъци върху тегленията.
Попълнете формуляр 5329, за да изчислите наказанието си за предсрочно изтегляне, освен ако не сте на поне 59 1 / 2 години. Ако отговаряте на условията за освобождаване, потърсете кода в инструкциите за формуляр 5329 и го отбележете до реда 2. Например, ако плащате за квалифицирани разходи за висше образование, тази част от разпределението е без наказание.
Докладвайте неустойката, ако има такава, на линия 58 на формуляр 1040. Тази сума се добавя директно към дължимия данък.
Докладвайте всички удържани данъци от вашите парични средства на линия 62 на формуляр 1040. Тази сума вече е изплатена на правителството, така че намалява дължимите данъци (или увеличава възстановяването ви).
Предмети, които ще ви трябват
- IRS Form 1040
- IRS Form 5329
