Вторите ипотеки са по-евтини от дълга по кредитни карти, но могат да дойдат с рискове.
Втората ипотека ви позволява да използвате къщата си като източник на пари. Вземате втора ипотека, като вземате назаем срещу собствения си капитал, стойността на къщата ви е по-голяма, отколкото дължите върху ипотеката. Например къща в $ 300,000 с ипотека $ 220,000 означава, че има капитал $ 80,000. Можете да вземете заем срещу собствения капитал в еднократна сума или да кандидатствате за кредитна линия за домашен капитал, HELOC, от която можете да теглите, когато имате нужда.
Говорете с кредитора си за това колко ще ви струва втора ипотека. Точно като първата ви ипотека, вие трябва да плащате, за да заемате пари - не само лихва, но и такси за оценяване, застраховка за собственост, данъци и адвокатски такси. Разберете разходите и лихвения процент по кредита, преди да се ангажирате да вземете заема.
Покажете на заемодателя, че можете да върнете парите. Преди да кандидатствате, съберете финансовите си записи: Платете мъничета и W-2 формуляри, за да докажете вашите приходи и информация за месечните си плащания по дълга. Повечето кредитори искат да видят общо натоварване на дълга - първа ипотека, втора ипотека, сметки за кредитни карти, студентски кредити - под 36 процента, преди да ви дадат лихвен процент, с който можете да живеете.
Попитайте оценителя на банката колко собствен капитал трябва да заемете. Ако сте изтеглили ипотека на $ 260,000 върху къща в $ 300,000, след това изплащате $ 30,000 от заема, това не гарантира, че имате $ 70,000 в собствен капитал. Ако стойността на вашия дом се е повишила, може да имате повече капитал, но на лош пазар къщата ви може да струва по-малко от оставения върху ипотеката $ 230,000.
Изчислете колко втора ипотека можете да си позволите. Колкото по-голяма е ипотеката, толкова по-големи са плащанията. Научете колко ще са месечните ви плащания и дали е твърде много за вашия бюджет. Помислете за по-малък заем или потърсете кредитор, предлагащ по-ниски лихви.
Подпишете за заема си. Ако вашите кредитни рейтинги и финансовите ви записи показват, че сте добър риск, банката вероятно е щастлива да вземе парите ви.
Предмети, които ще ви трябват
- Плащайте мъничета
- Връщане на данъци
тип
- Заемите за собствен капитал могат да бъдат полезни за единични големи покупки, като например изплащане на кредитни карти с висока лихва, замяна на покрива или основна медицинска сметка. HELOC работят по-добре за периодични плащания, като обучение и такси за завършилите училище. Кредиторите са най-щастливи, когато първата и втората ипотека, взети заедно, съставляват не повече от 80 процента от вашия собствен капитал. Можете да намерите кредитори, които предлагат по-големи втори ипотеки, но лихвеният процент ще бъде много по-стръмен.
предупреждение
- HELOCs имат променлива лихва, така че рискувате да завършите със стръмни месечни плащания, ако вземете такова. Вторите ипотеки са по-добра сделка от повечето заеми, тъй като лихвеният процент е нисък. За разлика от дружеството с кредитни карти обаче, вторият ви ипотечен кредитор може да възпрепятства вашия дом, ако не извършите плащанията си. Ако не сте добър в управлението на парите или взимате втора ипотека за луксозна покупка, например ваканция, може да съжалявате за това.
