Заемът с променлив лихвен процент ви закача с ниска лихва предварително, но можете да изпаднете в проблеми, ако не сте наясно колко често ще се променя този лихвен процент. Честотата, която променя скоростта на регулируема ипотека, варира в зависимост от продукта. Трябва предварително да знаете подробностите, така че да сте готови да се справите с внезапна промяна в плащането.
Плаващ срещу Регулируем
Първото и най-важно разграничение, което трябва да направите е дали имате заем с плаващ или регулируем лихвен процент. И двете са обвързани с индекс като Wall Street Journal Prime или курс на касата на САЩ. Заемът с плаваща лихва ще се промени с индекса. Това означава, че ако индексът се променя всеки ден, вашият курс може да се променя всеки ден. Регулируем заем е фиксиран за определен период от време. Той ще се промени въз основа на индекса на предварително определена дата на корекция. След като се промени обаче, тя ще остане фиксирана до следващата дата за корекция. Плаващите лихви често са запазени за кредитни линии или периоди на строителство. Ипотеките с регулируеми проценти са склонни да купуват жилища или рефинансиране.
Начална лихва
При ипотека с регулируема ставка, известна като ARM, ще имате начална фиксирана лихва. Този процент е по-нисък, отколкото би бил при ипотеката с фиксиран лихвен процент за 30 година и понякога е известен като „лихвен процент“. Ще се насладите на ниска ставка и произтичащите от това плащания до първата корекция, но също така поемате риска процентът може да бъде значително по-висок, след като скоростта се колебае.
Регулиране на първа скорост
Времето на първата корекция на скоростта ще зависи от вида на ARM, който имате. Първият номер в продукта посочва колко години ще бъдат до първата ви корекция. Например, 3 / 1 ARM ще се регулира след три години, 5 / 1 ARM след пет години и така нататък. ARM носят както годишен, така и жизнен капак. Годишната максимална граница ограничава сумата, която може да нарасне или спадне за една година. Ограничението за целия живот представлява максималната ставка, която може да се повиши или да падне през живота на заема. Важно е да се отбележи, че първото регулиране на скоростта подлежи само на ограничението на живота. Така че, ако заемът ви е в размер на 5 процента с годишна граница на 2 процента и максимална продължителност на живота на 6 процент, заемът ви може да нарасне до 11 процента при първия период на корекция на лихвения процент.
Бъдещи корекции на процента
След първоначалната корекция на тарифата, курсът ще се коригира всяка година. Така че, ако имате 5 / 1 ARM, първата корекция на скоростта ще се извърши пет години след затварянето и ще се коригира всяка година след това. Тези корекции на тарифата подлежат както на годишната, така и на жизнената граница. Така че, ако имате годишна максимална стойност от 2, вашият заем не може да коригира повече от 2 процента нагоре или надолу при всяка промяна на процента. Освен това, ако заемът ви има жизнен таван на 6 процента и той вече е повишил 5 процента, следващата корекция на лихвения процент може да намали процента 2, но може само да увеличи 1 процента или ще премине над ограничението.
