Взимането на пари от вашия 403 (b) рано ще ви струва в данъчно време.
Когато става въпрос за планове 403 (b), ранното изтегляне означава всяка дистрибуция, предприета преди да навършите 59 1 / 2 години. В допълнение към възстановяването на пенсионните ви спестявания, ранните тегления на 403 (b) също са засегнати с данъци върху дохода и, освен ако изключение не се прилага за всички или някои от разпределението, допълнителна данъчна санкция.
Когато е разрешено
Само защото искате парите във вашия план 403 (b) не означава, че имате право да ги извадите. Ако сте под 59 1 / 2, службата за вътрешни приходи ви позволява да изтеглите пари само ако сте напуснали работата, претърпявате трайно увреждане или имате големи финансови затруднения. Ако все още работите за същата организация и просто искате да продължите наистина хубав меден месец, след като завържете възела, нямате късмет.
Данъци
Точно като квалифицирано оттегляне при пенсиониране, ранното ви отказване от 403 (b) се счита за облагаем доход, когато подадете данъчната си декларация. Когато влагате парите, те не се отчитат като облагаем доход за тази година, така че Службата за вътрешни приходи изисква да плащате данъци върху тегленията. Парите се отчитат като обикновен доход, така че колкото по-висок е другият ви доход, толкова по-висока е данъчната ставка при оттеглянето ви от 403 (b). Например, ако попаднете в процента в скобата на 10, дистрибуцията на $ 2,000 ще ви струва $ 200 данъци върху дохода. Но ако сте в процентната скоба на 25, същото изтегляне ви струва $ 500.
Наказание за ранно изтегляне
Освен данъците, вие също дължите данъчна санкция в размер на 10 процента при ранното си оттегляне, като изключите изключение. За да влошим нещата, само дължимото наказание е достатъчно, за да ви накара да подадете декларация за данък върху дохода - дори и да не сте били задължени по друг начин. Например, кажете, че сте безработни през годината и единственият ви доход е ранното теглене на $ 2,000 (b). Въпреки че може да не дължите никакви данъци, тъй като доходите ви са толкова ниски, вие трябва да подадете файл за плащане на неустойката в размер на $ 403.
Наказателни изключения
В няколко случая може да избегнете плащането на допълнителните санкции за ранно изтегляне на 10 процента при ранното си разпространение 403 (b), но само ако отговаряте на специфичните изисквания на изключение. Например, не е нужно да плащате неустойката в размер на 10 за частта от тегленето, равна на медицинските ви разходи, надвишаващи 10 процента от коригирания брутен доход. Вие също така избягвате наказанието, ако разпределението е съгласно квалифициран ред за вътрешни отношения като част от развод; ако IRS наложи плана ви 403 (b); или ако сте трайно деактивирани. Въпреки че общите финансови затруднения могат да ви позволят да вземете предсрочно оттегляне, това няма да ви извади от наказанията.
