Пръчките за заплати са един документ, на който кредиторите разчитат за доказателство за брутния си месечен доход.
Преди да ви одобрят ипотечен кредит, кредиторите искат да се уверят, че имате достатъчно висок доход, за да извършвате месечните си ипотечни плащания. Ако всички или някои от месечните ви доходи идват от работа, ще трябва да предоставите копия на своите мънички за заплащане като доказателство за доходите си. Без тези копия кредиторите няма да ви предоставят ипотечен кредит.
Коефициент на дълга и приходите
Когато определяте дали сте финансово способни да се справите с месечните ипотечни плащания, кредиторите ще разгледат две ключови съотношения, които сравняват вашите дългове с брутния ви месечен доход, който е вашият доход преди да бъдат изтеглени данъците. Първото, съотношението на предния край, сравнява общото ви прогнозно ипотечно плащане - включително главницата, лихвите и данъците - с брутния ви месечен доход. Кредиторите искат да работят с кредитополучатели, чиито ипотечни плащания се равняват не повече от 28 процента от брутните им месечни доходи. Кредиторите също вземат предвид съотношението на задния ви размер, който разглежда размера на брутния ви месечен доход, изразходван от общите ви месечни дългове, всичко - от минимални плащания с кредитни карти до плащания по ипотечни и автокредити. Кредиторите искат общият ви месечен дълг да възлиза на не повече от 36 процента от брутния ви месечен доход.
Доказване на доходите ви
Кредиторите разчитат на няколко документа, за да докажат брутния си месечен доход. Пръчките за заплащане са ключов документ за повечето кредитополучатели. Когато кандидатствате за ипотечен заем, вашият кредитор ще ви помоли да предоставите копия на поне последните си две мънички за заплащане като доказателство за брутния ви месечен доход.
Други документи
Пръчките за заплати не са единственото доказателство за доходите, които кредиторите изискват. Кредиторите също ще поискат копия на такива документи, като последните ви две-три години декларации за данък върху доходите и последните два месеца от проверки и отчети за спестовна сметка. Ако получавате доходи от други източници - като издръжка, законни сетълменти или плащания под наем - вашият кредитор ще поиска копия от документи, документиращи тези потоци от доходи.
Изключения
Има случаи, в които кредиторите няма да искат фишове за заплащане. Ако получите целия си доход от недвижими имоти под наем, например, няма да имате мъничета за заплати, които да покажете на кредиторите. Може да изкарате всичките си доходи като на свободна практика, ако сте писател, консултант или друг тип независим изпълнител. Вие също няма да имате мъничета за заплати. За да докажете доходите си, може да се наложи да изпратите на кредитора си копия от последните си две до три години декларации за данък върху доходите и копия от последните две години от формулярите за 1099, които клиентите ви са ви изпратили.
