IRS не облага правилно обмен на 1035 от животозастраховане до анюитет.
Ако имате пари в застрахователна полица, можете лесно да превключите застраховката си в анюитет. IRS не иска да ограничава вашите инвестиционни възможности и ви позволява да превключвате политики чрез борса 1035. Това данъчно правило ви предпазва от заключване на един договор и ви помага да извлечете максимума от парите си.
обмен
За да превключите застрахователната си застраховка в рента, трябва да използвате борса 1035. Тази транзакция незабавно преобразува вашата застраховка живот в анюитет и премества вашата парична стойност на животозастраховането в анюитетната сметка. Обменът с 1035 е лесна транзакция. Просто кажете на агента си за анюитет, че искате да разменяте застрахователната си застраховка в своя анюитет и той ще ви даде подходящите формуляри за транзакцията. Внимавайте, борсата за 1035 е еднопосочна улица. Не можете да промените решението си по-късно и да превърнете рентата си обратно в животозастраховане.
Данъци
Красотата на борсата на 1035 е, че избягва всякакъв данък върху дохода на вашия превключвател. Ако сте се опитали да преобразувате животозастраховането си ръчно, като анулирате полицата, премествате паричните средства в банковата си сметка, след това купувате анюитет, ще дължите данък върху дохода върху всички печалби от вашата застрахователна полица. Борсата на 1035 избягва тази мощна данъчна сметка, тъй като забавя данъците върху печалбите ви, докато не решите да започнете да вземате пари от рентата си.
Причини за превключване
Очевидна причина да преобразувате животозастраховането си е, че вече нямате нужда от животозастраховане. Част от вашите парични печалби от животозастраховане се насочват към заплащане на животозастраховане. С преминаването към анюитет, всички ваши печалби от инвестиции ще отидат към изграждането на вашите пари. Това прави анюитетите по-добър избор, ако целта ви е да увеличите парите си. Ануитетите също имат по-добри възможности за изплащане. Ако искате да започнете да изплащате спестяванията си от животозастраховане, анюитетът има повече възможности за гарантиране на определен брой плащания.
Причина да не превключвам
След като преобразувате животозастраховането си, няма връщане назад. Не можете да отмените 1035 борса по пътя. Освен това става по-трудно и скъпо да купувате животозастраховане с остаряването. Политиката за животозастраховане, която притежавате в момента, най-вероятно е огромна сделка в сравнение с всяка нова полица, която бихте могли да закупите в бъдеще. Макар че рентата има добри характеристики на доходите, тя не осигурява никъде в близост наследството, което вашето семейство би получило от животозастраховане.
