Разгледайте всички други опции, преди да търсите заем до деня на плащане.
В тежки икономически времена е изкушаващо да вземете заем до деня на плащане, за да ви приличат до следващата заплата. За да избегнете капана на високите лихви и такси, свързани с рефинансирането, най-добре е да сте сигурни, че можете да изплатите заема, преди да се поддадете на изкушението.
Как работят заемите с изплащане
Когато получите заем до деня на изплащане, известен още като заем за авансово плащане, по принцип осребявате чек след дата. Чекът покрива сумата, която заемате, плюс финансова такса за заемане на парите - обикновено $ 15 или повече. Заемателят се съгласява да задържи чека до следващия си ден на плащане, след което ще депозира чека, за да върне парите, които сте взели назаем. Поне така действа на теория. По-често реалността е, че кредитополучателите нямат достатъчно в своите разплащателни сметки, за да изплатят заема и са принудени да прехвърлят или рефинансират заема, като налагат допълнителни такси и прекомерни лихви.
Преобръщане, подновяване и рефинансиране
Подновяването, рефинансирането или прехвърлянето на вашия заем по принцип се отнасят до една и съща практика за получаване на нов заем от заемодателя и използване на част от него за плащане на финансовите такси както на старите, така и на новите заеми. Детайлите на този процес се регулират от държавното законодателство, което варира от държава до държава - а някои държави забраняват този вид кредитиране изцяло. Някои държави изискват да използвате част от новия заем, за да платите част или цялата главница по стария заем. Повечето щати също налагат ограничения за това колко ви е позволено да вземате с всеки заем, както и ограничения за това колко пъти можете да преобърнете дълга си към нов заем. На Bills.com можете да намерите диаграма, в която са изброени законите и ограниченията по отношение на заемите за изплащане на плащания във всяка държава.
Кредитни вноски
В зависимост от състоянието ви може да можете да рефинансирате заема си на разсрочен заем, който предлага както по-висока сума на заема, така и по-дълъг период от време, за да го изплатите на редовни вноски. Както при прехвърлянето, трябва да използвате част от заема, за да платите всички неизплатени и текущи разходи за финансиране, а в някои щати също трябва да го използвате, за да изплатите част или цялата дължима главница. Разсрочените заеми често имат дори по-високи лихвени проценти от стандартните заеми за плащане, според ProPublica.org, и те са обезпечени с обезпечение, като например колата ви или всяка собственост, която притежавате.
Ако не можете да платите
Проблемът с рефинансирането на заеми за плащане е, че финансовите такси и лихви могат бързо да се добавят към преобладаващия дълг и в крайна сметка ви липсват възможности за рефинансиране. Ако случаят е такъв, някои щати изискват кредиторите на изплащане да предложат план за разсрочено плащане, за да изплатят неизплатения си дълг. Ако обаче не живеете в някое от тези щати или все още не можете да си позволите плащанията, заемодателят е в състояние да преследва колекции, както при всеки друг вид дълг, според Bills.com.
