И двамата съпрузи могат да имат Roth IRA, дори ако само един съпруг е спечелил доходи.
Двете големи предимства на Roth IRA са отложен данък растеж на вашите инвестиции, докато те остават в сметката, и необлагаеми разпределения, след като акаунтът ви стане квалифициран. Въпреки че не можете да отпишете вноски за вашия Roth IRA, може да бъдете в състояние да приспаднете консултантски такси, които плащате за тази сметка.
Тарифи за Рот ИРА
Може да получите удар с редица различни такси за вашия Roth IRA. Вашият попечител или попечител може да ви начисли такса за настройка, такса за поддръжка, такси за транзакции, когато купувате или продавате инвестиции, такси за трансфер, такси за изтегляне и такси за консултации. Някои попечители на Roth IRA таксуват така наречената „такса за опаковане“ въз основа на размера на вашето портфолио, която включва такси за инвестиционни консултации, административни разходи, мониторинг на инвестиционните резултати, режийни разходи, извършване на търговия, поддръжка на сметки, управление на парите и попечителски услуги.
Фактурирани отделно
Като общо правило, това, което се случва във вашата Roth IRA, остава във вашата Roth IRA. Казано по друг начин, ако плащате тези такси от средства, съхранявани във вашия Roth IRA, не можете да вземете данъчно облекчение за тях. Ако тези такси се таксуват отделно и ги плащате със средства от отделна, облагаема сметка, обикновено можете да ги извадите.
Разделени удръжки
Ще трябва да уточните отчисленията си, за да изискате своите консултантски такси на Roth IRA. Можете да включите вашите такси Roth IRA, които се таксуват и плащат отделно с останалите ви разходи в линия 23 от списък А. Службата за вътрешни приходи счита, че тези такси са част от вашите различни разходи, които са обект на правилото в проценти от 2: Вие може да приспадне размера на комбинираните ви невъзстановени разходи за служители, такси за подготовка на данъци и други разходи, ако те надвишават 2 процента от коригирания ви брутен доход.
Съображенията
Обикновено имате възможност да уточнете вашите удръжки или да поискате стандартното удръжка. В зависимост от вашите доходи или други фактори, изброяването на вашите удръжки не винаги може да бъде най-добрият ви залог, дори ако ви позволява да приспадате своите консултантски такси Roth IRA. IRS препоръчва фигурирането на вашите данъци, като се използват и двата метода, след което подадете вашата федерална декларация за данък върху доходите, като използвате метода, който води до най-ниското данъчно задължение.
