Ако се нуждаете от пари в брой, но не искате да плащате лихва на банка, може да имате възможност да вземете заем от кредитор, който не сте обмисляли: сами. Ако имате план за пенсия или разпределение на печалбата чрез работодателя си, например план 401 (k) или 403 (b), може да имате възможност да вземете пари от вашата сметка.
Разрешени заеми
IRS позволява на работодателите да планират да предоставят заеми, но не изискват всички планове да ги предлагат. Това оставя на преценката на вашия работодател дали да разрешите на плана да предлага заеми. Свържете се с отдела за човешки ресурси на вашата компания или проверете документите на плана, за да определите дали планът ви предлага заеми. Ако вашият работодател не позволява заеми, нямате късмет.
Максимален заем
IRS ограничава вашия заем до по-малкото от $ 50,000 или половината от баланса ви по сметката. Не можете да вземете назаем от суми, които все още не са предоставени. Например, ако вашият работодател изисква да работите в продължение на три години, преди да сте получили някоя от вноските на работодателя и сте работили само две години, не можете да броите вноските на работодателя във вашата сметка, когато изчислявате максималния заем. Ако обаче имате по-малко салдо по сметката, можете да вземете назаем по-малкия от баланса на вашия акаунт или $ 10,000.
Погасяване на кредита
Обикновено трябва да изплащате парите, взети от вашата пенсия в рамките на пет години, като използвате плащания по същество или равни. Тези плащания трябва да се извършват поне на тримесечие, но много работодатели ви позволяват да извършвате изплащанията чрез приспадане на заплати. Освен това трябва да платите разумна лихва по кредита, но всичките ви плащания, включително лихвата, се връщат обратно във вашата сметка. Недостатъкът на заема е, че пропускате каквито и да е доходи от инвестиции, които бихте спечелили, ако парите бяха останали в пенсията.
Последици от неизплащане на заеми
Ако не успеете да изплатите заем от плана си за споделяне на печалбата, IRS се отнася с вас, сякаш сте взели разпределение от плана, равен на неизплатената сума по времето, когато сте неизплатили заема. Например, ако имате остатък в размер на $ 10,000, който остава да бъде изплатен при неизпълнение по заема, IRS го третира като предвидено разпределение, което означава, че става облагаем с вас. Ако сте под 59 1 / 2, вие също ще дължите допълнителен 10 процент допълнителен данък, тъй като не е квалифицирана дистрибуция.
