Понякога единственият начин да подтикнете заем към одобрение е да го направите обратно със собствените си пари. Това се нарича гаранция за заем. Той е често срещан при бизнес транзакции и когато първичен кредитополучател не може да се квалифицира самостоятелно. По същество ще обещаете погасяване или гаранция на заема, в случай че първичен кредитополучател няма да плати.
Причини за гаранция
Заемите се правят до голяма степен според способността на кредитополучателя да изплаща. Понякога кредитополучателят не е достатъчно силен сам по себе си. Един често срещан пример е стартиращ бизнес. При бизнес заем, кредитополучателят е самият бизнес. Тъй като бизнесът е нов и може да няма голяма печалба, собственикът ще гарантира заема, използвайки собствените си пари. Друг пример е заем за автомобил. Тийнейджър купува първата си кола, но не може да си позволи плащанията само с непълно работно време, така че баща й използва доходите си, за да гарантира заема.
Отговорност на поръчителя
Отговорността на поръчителя е да изплати заема в случай, че основният кредитополучател не го направи. Има два вида гаранции. Неограничена гаранция означава, че поръчителят отговаря за пълния размер на заема, независимо от обстоятелствата. Ограничена гаранция означава, че поръчителят отговаря само за част от заема. Например собственикът на 20 процент във фирма предоставя гаранция за бизнес заем. Тъй като той притежава само 20 процента от компанията, той гарантира само 20 процента от заема. Това означава при заем от $ 200,000, той е отговорен за $ 40,000.
документация
Гаранцията се прави официално чрез гаранционен документ. Този документ очертава срока на заема и отговорността на поръчителя. Ако гаранцията е ограничена до част от заема, това е посочено тук. Документът описва подробно обстоятелствата, при които той е отговорен за заема. Той също така изброява начините, по които банката може да тръгне след него, като писма за търсене, изземване на активи или банкови налози. Често поръчителят ще трябва да предоставя годишна финансова информация, за да може кредиторът да определи, че гаранцията остава силна. Ако е така, това ще бъде очертано и в документа.
Освобождаване на гаранция
В даден момент гаранцията може да не е вече добра или дори да е необходима. В този момент гаранцията ще бъде освободена. Разпоредбите за освобождаване на поръчител са посочени в първоначалния документ. Най-често срещаният сценарий за освобождаване на поръчител е, когато партньор напусне бизнес. Заемателят ще маркира гаранцията си като освободена, но обикновено ще изисква всички нови партньори да предоставят подобна гаранция. Ако партньорът напусне без замяна, останалите ще бъдат отговорни за неговата част, ако гаранциите им са неограничени. Ако не, те ще трябва да предоставят нови гаранции за ревизирания процент на собственост.
