Не се изненадвайте, когато отидете цял месец или два, преди да се наложи да изпратите първото си ипотечно плащане.
Може да мислите, че ипотечният ви кредитор е благосклонен, след като затворите новия си дом, като ви откаже за ипотечни плащания, но това не е така. Поради начина, по който кредиторите изчисляват лихвите, винаги плащате ипотеката си в просрочие. Това означава, че след като подпишете на пунктираната линия, можете да продължите цял месец или повече, преди да се наложи да напишете тази първа проверка.
Основи на амортизацията
Когато извадите ипотека за закупуване на парче недвижимо имущество, вашият кредитор използва амортизация, за да изчисли месечните си плащания. Повечето ипотеки изискват месечни плащания. Преди да се дължи плащане, заемодателят разглежда първоначалния баланс на кредита след последното плащане и изчислява дължимата лихва за месеца, както и сумата, приложена към главницата. Този процес продължава, докато не изплатите заема.
Плащане в просрочие
Повечето заеми, наеми, договори за вноски и лизинг плащате ли предварително. Тъй като кредиторите изчисляват ипотечните плащания, като използват основния остатък като основа, те не могат точно да изчислят лихвите до края на месеца. Тъй като бихте извършили плащане за наем, за да покриете месец април на първия от месеца, вие няма да платите априлско ипотечно плащане до май или следващия месец.
Предплатена лихва
Тъй като плащате ипотечни плащания в просрочие, забавянето във времето преди първото ипотечно плащане става дължимо изненадва много нови собственици на жилища. Когато затворите ипотеката си, кредиторът включва първото ипотечно плащане в заключителните разходи като предплатена лихва. Ако затварянето ви се извърши на януари 2nd, начислената лихва от тази дата до края на месеца се включва в разходите за закриване и предплаща. Докато плащате ипотеката си в просрочие, ще платите февруарското си плащане на март 1, което ви дава близо два месеца, преди да се наложи да напишете чек.
Ипотечни вариации
Ипотечните кредитори често предлагат на кредитополучателите избор, когато теглят ипотека, а един вид ви позволява да плащате дори повече в просрочие, отколкото обикновено. Ипотеките с регулируема ставка или ARM позволяват вашият ипотечен курс да се колебае през целия срок на кредита. Един вид ARM ви поставя в ограничен или минимален график на плащания, при който месечното ви плащане не се отнася към главницата и дори не покрива цялата сума на начислените лихви. Кредиторите прилагат лихвата за просрочие към главницата си, като значително увеличават дължимата сума. Тези видове ипотеки представляват значителни рискове, като Bloomberg BusinessWeek правилно ги счита за „кошмарни ипотеки“.
