Подобно на парашут, клауза за „спасяване“ ви позволява да избягате във време на нужда.
Авиацията все още беше в начален стадий, когато разработването на практически парашути направи възможно „спасяването“ на ударен самолет, а не присъединяването му в дъното на пушещ кратер. Призивът да се измъкне от предстоящата развалина е познат на всеки инвеститор, който претърпя значителен спад в стойността на портфейла си. При дългосрочни инвестиции, като рента, често има санкция за излизане. Въпреки това, анюитетите често предоставят така наречената клауза за спасяване.
Ануитети и такси за предаване
Вътрешният ти анюитет работи много като полица за животозастраховане, освен че фокусът му се измества от изплащане, когато умреш, към изплащане на доход, докато живееш. Това включва както застрахователни изчисления, така и управление на инвестициите, които и двете струват на компанията. Те също плащат огромни комисионни на брокера. През първите няколко години от анюитетния договор тези разходи изяждат голяма част от вашите плащания. Ако искате да изтеглите пари от рентата си през тези ранни години, дружеството, което издава, ще ви начисли твърди такси за предаване, за да възстанови разходите им.
Разпоредби за спасяване
Вашият договор може да включва клаузи, които ви позволяват да изтеглите парите си без неустойка или с минимални санкции при конкретни условия. Един набор от условия е свързан с възвръщаемостта на вашите анюитетни гаранции годишно. Например възвръщаемостта през първата ви година може да е била 8 процента, но компанията може да е готова само да гарантира годишните доходи от 4. Някои правила ви предоставят „навън“, ако процентът се понижи с определен процент във всеки един момент от вашия договор. Други позволяват спасяване по спешни или трудни причини, като диагноза рак, която изисква всички ваши активи да се използват за грижи и лечение.
Данъчни последици
За съжаление, спечелването на пропуск за таксите за предаване на вашата рента не е цялата история. Вашите вноски за рентата са направени с долари след облагане, така че те не са облагаеми, когато ги изтеглите. Това не е така при печалби в плана, които стават облагаем доход с най-високата ви ставка през годината, в която правите оттеглянето. Ако сте под възрастта на 59 1 / 2 по това време, ще плащате допълнителна данъчна санкция от 10 процента върху печалбите.
Повторно инвестиране на Вашата помощ
Има ограничени опции за ограничаване на данъчната ви експозиция, след като сте получили спасителния си пакет. Ако в IRA или 401 (k) имате неизползвана стая за вноски, можете да използвате постъпленията от анюитета си, за да попълните тези и да вземете съответното приспадане. Като алтернатива можете да използвате трансфера на 1035, за да прехвърлите парите в друга анюитет с по-благоприятни условия, което ви позволява да продължите да отлагате всякакво данъчно облагане на печалбите. Вашият нов анюитет също ще се защити с такси за предаване за определен период. Ако нито една от тези опции не се отнася за вашата ситуация, ще трябва да задържите достатъчно пари, за да платите допълнителните данъци.
