Планът 401 (k) ви позволява да чипирате пари за пенсионирането си.
Ако сте готови да започнете да изграждате своето гнездо за пенсиониране, трябва да знаете какви са вашите възможности за спестявания. В зависимост от вашия работодател, може да имате възможност да допринесете за 401 (k) план или да се запишете в традиционен пенсионен план. И двата вида планове могат да ви помогнат да откъснете пари в брой за златните си години, но те работят много различно. Претеглянето на плюсовете и минусите може да ви помогне да изберете най-подходящия за вашата стратегия за пенсиониране.
Кой може да допринесе
Традиционният пенсионен план е вид план с дефинирани доходи, признат съгласно Закона за сигурност на доходите при пенсиониране на служителите на 1974. Плановете с дефинирани доходи ви гарантират конкретна сума пари след като се пенсионирате. Съгласно федералния закон, само работодателите могат да участват в пенсионния план с дефинирани доходи. ERISA също признава 401 (k) акаунти, които са вид план с дефинирани вноски. С този тип план финансирате спестяванията си чрез редовни удръжки за заплати. Вашият работодател има възможност да съответства на процент от това, което влагате, но не се изисква.
Ограничения за участие
IRS определя колко пари могат да бъдат внесени в пенсионни сметки с дефинирани доходи и 401 (k) планове. Тези суми се коригират периодично за инфлация. Към 2013, годишният лимит на обезщетенията за план с дефинирани доходи беше $ 205,000. Най-многото, което бихте могли да вложите във вашия 401 (k) план, беше $ 17,500, с допълнителен принос за догонване от $ 5,500 за служители над 50 на възраст. Ако вашият работодател предложи да съответства на парите, които сте вложили във вашия 401 (k), вашите общи годишни вноски са ограничени до $ 51,000 за 2013.
Разпределенията
Плановете с дефинирани доходи са предназначени да ви осигурят постоянен източник на доходи през златните ви години. Обикновено обезщетенията се изплащат като месечна рента, която продължава, докато не умрете. В зависимост от вашия работодател може да имате възможност да получите всички пари от пенсионния си план в еднократна сума, когато се пенсионирате. IRS обикновено не ви позволява да изваждате пари от вашия 401 (k) без неустойка, освен ако не сте 59 1 / 2 или по-стари. Има някои изключения, ако станете инвалиди, изпитате финансови затруднения, напуснете работа или ако работодателят ви прекрати плана. Когато се пенсионирате, администраторът на вашия план може да ви позволи да вземете еднократна сума или да се регистрирате за месечни анюитетни плащания. Можете също така да прехвърлите парите в друга квалифицирана пенсионна сметка без неустойка.
Данъци върху тегленията
Пенсионните плащания са изцяло облагаеми или частично облагаеми, в зависимост от вида на плана, в който сте се записали. Според IRS, парите, които получавате от пенсия, са напълно облагаеми с обичайната ви ставка на данъка върху дохода, ако нямате интерес към в договора, вашият работодател не е удържал вноски от заплатата ви или сте получили всичките си вноски обратно без данък в предишни години. Освен ако не отговаряте на условията за оттегляне на затруднения, вашите обезщетения от 401 (k) също се облагат, след като започнете да изваждате парите. Вие също ще трябва да платите 10 процента наказание за ранно изтегляне, ако сте на възраст под 59 1 / 2.
